Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Кредитная карта с льготным периодом:
условия; как оформить и как пользоваться?


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Условия использования кредитных карт.
2 - Как рассчитывается льготный период?
3 - Как оформить кредитку?
4 - Каковы требования к заёмщикам?


кредитная карта с льготным периодом

Введение...

Кредитная карта – удобный инструмент для тех, кому постоянно нужны деньги. Продолжительный льготный период позволяет пользоваться заемными средствами, не переплачивая проценты банку. Умение использовать кредитку – ключ к финансовому благополучию.

Условия кредитных карт.


Кредитка позволяет всегда иметь достаточную сумму под рукой. Держатели «пластика» могут позволить себе крупную покупку без обращения за кредитом в банк, единственное их ограничение – лимит по карте. При этом долг не обязательно погашать полностью сразу – можно растянуть платежи на несколько месяцев, уплачивая минимальный взнос.

Каждый банк предлагает свои условия пользования кредитками, но можно выявить общие закономерности:

процентная ставка – выше, чем по стандартным кредитам банка примерно на 3-5% пункта (при этом действует законодательное ограничение на максимальный размер ставки – она не может быть выше, чем среднерыночное значение, рассчитанное Центробанком, плюс 1/3 текущей ставки рефинансирования, на сегодняшний день это показание находится в диапазоне 28-33% годовых);

кредитный лимит – зависит от типа карты, Classic и Electron – до 50-80 тыс. рублей, Gold и Platinum – до 250-500 тыс. рублей, Diamond и различные привилегированные – до 1 млн. рублей;

льготный период – устанавливается банком;

минимальный платеж – обычно 10% от суммы задолженности плюс проценты.


Конкретные условия лучше узнавать при оформлении карты, особенно те, которые касаются расчета льготного периода, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда придется отдавать долг уже через пару дней вместо месяца в запасе.

Что еще следует учесть?

Кредитки бывают двух видов:

• мгновенной выдачи (моментальные);
• именные.


Функционально они ничем не различаются. Оба типа позволяют рассчитываться в оффлайне и онлайне, с обоих можно снимать средства в банкомате в случае необходимости, а также пополнять одинаковыми способами. Различие заключается в сроке выдаче и условиях кредитования.

Моментальные карты, как видно из названия, выдаются клиенту сразу при обращении в банк. Такие кредитки характеризуются небольшим лимитом, повышенной процентной ставкой, сроком действия 1-2 года. Основное их преимущество – мгновенная выдача. На такой карте не будет указано имя держателя, но в остальном это будет полноценная кредитка с ПИН-кодом и возможностью совершать онлайн-транзакции. В большинстве банков для приобретения такого пластика потребуется только паспорт.

Именные карты выдаются только после предзаказа. Они готовятся от 1 до 2 недель. На них указано имя владельца, срок действия – от 3 до 5 лет, кредитный лимит повышен, а проценты соответствуют среднему показателю. В целом такие карты гораздо выгоднее, но на них могут быть «навешаны» дополнительные опции в виде страховки, мобильного банка, овердрафта и т.д. Необходимо тщательно изучить договор обслуживания и исключить все ненужные платные опции.

Как рассчитывается льготный период?


Продолжительность беспроцентного периода, в течение которого можно погасить долг без лишних издержек, определяется в каждом банке по собственной схеме. При этом срок редко зависит от типа карты – обычно в учреждении действует единая кредитная политика.

Основных схем вычисления льготного периода три:

1. Самая простая – определенное количество дней с момента транзакции, обычно 40-50 календарных дней. Например, покупка была сделана 20 августа, значит, до 29 сентября (40 дней) платеж можно вносить без необходимости уплатить проценты.

2. Самая распространенная – до конца календарного месяца плюс определенное количество дней, обычно 20. Например, покупка была сделана 2 мая, значит, без процентов долг можно погасить до 20 июня. При этой схеме выгодно расплачиваться по кредитке не в конце, а в начале месяца – тогда льготный период будет длиннее. Именно эту схему подразумевают рекламные агенты, когда говорят о льготном периоде до 50 дней – это значит не то, что после платежа у вас 50 дней для погашения долга, а то, что вы можете вернуть деньги на карточку без процентов до 20 числа следующего месяца.

3. Самая неудобная – до конца текущего календарного месяца. Этот льготный период предельно короткий. Неудобство порождает и то, что при задержке зарплаты или иного запланированного дохода нет времени для «финансовых маневров», и приходится погашать долг с процентами.


Следует учесть, что кредит по карте можно закрывать не одним платежом, а несколькими. Например, платеж совершен 5 февраля, льготный период заканчивается 20 марта, 10 числа клиент получает зарплату. 10 февраля он закрывает первую часть кредита, 10 марта – вторую. В итоге ему удалось сэкономить на процентах, а поэтапная оплата не отразилась чрезмерно на его финансовом благополучии.

Таким образом, чтобы получить все преимущества льготного периода, надо выбирать карту с максимально длительным «грейсом», лучше, чтобы он длился несколько дней после конца текущего календарного месяца – будет возможность погашать долги несколькими траншами.

Как оформить кредитку?


Чтобы получить кредитную карту со льготным периодом, можно лично обратиться в отделение банка или заказать пластик по интернету. Если есть время, то можно заказать персонифицированную карту, если карточка нужна срочно – то моментальной выдачи. В любом случае стоит сравнить условия и время подготовки кредитки.

При оформлении карточки в отделении необходимо:

• подойти с паспортом к менеджеру;
• выбрать карту необходимого класса, определиться с размером кредитного лимита, удобным сроком погашения (он может быть привязан ко времени выдачи пластика);
• подписать договор и дополнительные соглашения;
• если карта мгновенной выдачи – получить ее вместе с ПИН-кодом, если именная – дождаться выпуска.


Оформление кредитной карты через интернет быстрее, так как нет нужды идти в офис и ждать очередь, но таким способом можно заказать только персонифицированную карту.

Алгоритм такой:

• клиент переходит на сайт банка или идентифицируется в личном онлайн кабинете;
• выбирает необходимую карточку и оформляет заказ;
• зарплатным клиентам ничего дополнительно указывать не нужно, остальным придется заполнить небольшую анкету и отправить скан паспорта и второго документа;
• нужно дождаться звонка менеджера, который уточнит параметры заказа и спросит, как удобнее доставить карточку: почтой или курьером;
• через 2-3 недели кредитка будет у заказчика.


После получения карточки, заказанной по интернету, необходимо будет ее активировать и получить ПИН-код. Авторизация происходит через сайт – клиент должен будет указать данные карты и свои личные данные, после чего ему сообщат ПИН-код. Первая часть «тайного послания» обычно высвечивается на экране монитора, вторая – приходит в виде sms-сообщения, также применяется вариант с сообщением ПИН-кода роботом при звонке на «горячую линию».

Требования к заемщику.


Чтобы получить кредитную карту со льготным периодом, потенциальный держатель должен соответствовать базовым требованиям (более подробно они описаны здесь):

возраст – от 18 или 21 года в зависимости от банка, верхняя граница обычно значения не имеет;

гражданство – российское, место прописки неважно;

обязательно наличие паспорта, так как кредитка оформляется только по нему;

стаж работы – от 6 месяцев, непрерывный – 3 месяца.


Чтобы подтвердить свою платежеспособность и получить повышенный кредитный лимит и другие специальные условия, заемщик должен подготовить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, либо предоставить выписку со счета. Зарплатные клиенты могут таких документов не готовить, так как вся необходимая информация уже имеется в банке.

Если планируется приобретение привилегированной кредитки, то подтверждать платежеспособность придется в любом случае. Кредитный лимит, а также условия погашения долга в этом случае обговариваются в индивидуальном порядке.

Как правило, «своим» клиентам оформить кредитки гораздо проще. Однако есть банки, специализирующиеся на выдаче карточек новым держателям – это «Тинькофф», «Банк Москвы», «Touch Bank» и ряд других. При этом они не занимаются выдачей неперсонифицированных карт, и придется ожидать некоторое время, прежде чем пластик изготовят и доставят. Если нужна кредитка моментальной выдачи, можно обратиться в такие крупные банки как «Сбербанк», «ВТБ24», «Газпромбанк», «Уралсиб» и другие.

Правила пользования кредитной картой.

Для того, чтобы сделать использование кредитки безопасным и нерасточительным, следует придерживаться нескольких базовых правил:

• уплачивать все долги в срок, обычно оповещение о необходимом минимальном платеже приходит в sms-уведомлении, хотя бы ради этого удобного инструмента его стоит подключить мобильный банк;

• по возможности, платить чуть больше, чем начислено – размер обязательств будет уменьшаться быстрее;

• не снимать деньги с кредитки в банкомате и не переводить средства на дебетовую карточку – за это берется комиссия, которая прибавляется к общему долгу и «облагается» процентами;

• расплачиваться в интернете осторожно и только в проверенных интернет-магазинах, стараться поменьше «светить» данные кредитки в онлайн;

• удалять ненужные опции, за которые придется переплатить – страхование, овердрафт и т.д.;

• никому не сообщать ПИН-код, CVV-код (три цифры на обратной стороне карты), дату действия кредитки, данные для входа в интернет-банк – всей этой информацией могут воспользоваться мошенники для похищения кредитных денег, а расплачиваться придется втридорога;

• никогда не подтверждайте неизвестные операции в мобильном банке, не сообщайте третьим лицам коды из sms-оповещений;

• не поддавайтесь на провокации наподобие «Ваша карта заблокирована» или «Вы выиграли приз» – сообщения и звонки подобного содержания могут приходить с номеров, очень похожих на номера мобильного оператора банка, например, 9000 для Сбербанка (стандартный номер – 900).


Самое главное, чтобы не пришлось переплачивать исключительно много – гасить долг до наступления крайней даты льготного периода. Деньги в банк переводятся не мгновенно – если вы произвели платеж под конец операционного дня, перевод может пройти только на следующий день. Иногда возможны задержки до 3 суток. Поэтому лучше платить заранее.

Если вы не пользуетесь мобильным банком, подключите себе какое-нибудь уведомление в телефоне или, например, на Яндекс.Календаре, чтобы не пропустить дату очередного платежа и не оплачивать пени – деньги лишними не бывают никогда.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: