Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Какие документы понадобятся для оформления
ипотечного кредита (ипотеки)?


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Как получить предварительное одобрение ипотеки?
2 - Как подтвердить платежеспособность?
3 - Первоначальный взнос.
4 - Документы для проверки юридической чистоты сделки.
5 - Последние шаги...


документы для оформления ипотечного кредита

Введение...

Оформление ипотеки – достаточно сложная процедура, и для ее оформления понадобится предоставить множество документов. В банк придется обращаться неоднократно – сначала для проверки кредитоспособности потенциального заемщика, затем – для проверки юридической чистоты квартиры и, наконец, для оформления самой ипотеки после регистрации сделки купли-продажи объекта.

Как получить предварительное одобрение ипотеки?


Самый первых этап, с которого начинается сбор документов для оформления ипотеки – подготовка бумаг, подтверждающих кредитоспособность самого заемщика. Для банка это ключевой момент, ведь при отсутствии у будущего плательщика средств для оплаты долга затевать всю процедуру с проверкой юридической чистоты сделки бесполезно.

Так, от потенциального плательщика ипотеки потребуется предоставить следующие документы:

• анкету, она же заявка, на оформление ипотечного кредита;

• паспорт;

• второй документ – водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.;

• документ о наличии или отсутствии брачных отношений – свидетельство о браке или нотариально заверенная справка, что заявитель в браке не состоит;

• брачный договор;

• документы на детей;

• копию трудовой книжки или трудового договора;

• справку о доходах;

• документ об окончании учебного заведения (диплом);

• свидетельства о праве собственности на крупное имущество, находящееся в личной собственности заявителя (не под залогом);

• код субъекта кредитной истории (при наличии).


Главная причина предоставления такого объема документации – расчет платежеспособности клиента. Так, наличие детей на иждивении уменьшает размер ежемесячного дохода на величину прожиточного минимума.

Следует учесть, что оценивается не только платежеспособность заявителя, но и его «надежность». Параметры скоринг-теста в каждом банке свои. Чем больше сведений клиент предоставит о себе, тем больше баллов он может набрать.

Не последнее значение имеет и кредитная история заявителя. Если он уже имеет действующие займы, либо в прошлом неоднократно допускал просрочки, то ему с большей вероятностью откажут в ипотеке.

Код субъекта КИ предоставлять не обязательно, банки сами запрашивают интересующих их сведения по собственным каналам. Но предъявление кода благоприятно скажется на оценке надежности клиента: раз он следит за своей кредитной историей, то не допустит возникновения просрочек.

Не стоит скрывать от банка никаких факты, даже не красящие вас как заемщика. Если выяснится, что вы намеренно хотели ввести кредитора в заблуждении, то в выдаче займа откажут даже при наличии достаточного дохода и прохождении скоринг-теста.

Супруг (или супруга) основного заемщика являются созаемщиком. Им нужно будет подготовить аналогичный пакет документов. Их доход будет учитываться при оформлении заявки полностью. Если клиент привлекает поручителей, то они также должны будут подготовить аналогичную документацию. Однако в общем «пуле» будет учитываться только 40-50% их дохода.

Как подтвердить платежеспособность?


Для того, чтобы примерно прикинуть, одобрит банк заявку или нет, необходимо из общего дохода вычесть расходы на квартплату, детей и действующие кредитные обязательства, а полученную сумму разделить на два. Это и будет максимально допустимая сумма ежемесячного платежа. Теперь достаточно ввести параметры ипотечного займа в любой кредитный калькулятор, и сравнить получившуюся сумму платежа и ваш расчет. Если ваша зарплата меньше требуемой суммы, то необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

В каждом банке имеется свой список бумаг и справок, которыми можно подтвердить наличие дополнительного дохода.

Общепринятыми являются:

• справка со второго места работы (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);

• выписка с лицевого банковского счета;

• справки о получении пенсии или пособий;

• налоговая декларация за прошлый период (для владельцев частной практики или ведущим бизнес без образования юрлица);

• договор аренды квартиры или сдачи в наем автомобиля (с приложением копии декларации с отметками о принятии);

• авторский договор (при получении вознаграждения от использования авторских прав);

• гражданско-правовые договоры и расписки в получении денег (например, для фрилансеров).


Нужно уточнить, принимаются ли в банке, где клиент планирует взять ипотеку, документы, подтверждающие следующие доходы:

• алименты;
• стипендии;
• страховые выплаты;
• выплаты по решению суда;
• прибыль от инвестирования в ценные бумаги;
• прибыль от дивидендов и участия в ООО;
• государственные пособия и т.д.


Эти источники доходов не являются постоянными, и поэтому принимаются далеко не всеми банками.

Первоначальный взнос!


Кроме того, для оформления ипотеки обязательно потребуется первоначальный взнос. В большинстве банков он составляет 20% от стоимости квартиры. Если, к примеру, будущий заемщик планирует приобрести жилье за 3 млн. рублей, он должен быть готовым оплатить в качестве первого платежа не менее 600 тыс. рублей.

Подтвердить наличие этих средств на руках можно несколькими способами:

• положив их на расчетный счет банка (можно в качестве вклада, чтобы «обрастали» процентами);

• предоставив документы о планируемой продаже прежней квартиры (например, предварительный договор);

• предъявив жилищный сертификат, номер участника НИС (при военной ипотеке) или сертификат на получение материнского капитала;

• взяв в качестве первоначального взноса кредит в том же банке (такие займы предоставляет, например, ДельтаКредит Банк).


Чем на большую ипотеку претендует заемщик, тем большую сумму он должен внести в качестве первоначального взноса. При этом банк самостоятельно определит размер кредита, и он не обязательно будет соответствовать заявленному в анкете.

Документы для проверки юридической чистоты сделки.


После того, как все перечисленные выше документы будут сданы, банк начнет анализ клиента. В случае положительного решения заявка перейдет в статус активной. Банк сам определит максимальную сумму (без учета первоначального взноса), которую он готов предоставить заемщику. На ее и надо будет опираться при выборе квартиры. Превысить эту сумму можно только при наличии дополнительных собственных средств.

Как правило, заявка действительна в течение 2-3 месяцев, но есть банки, дающие клиенту только 1 месяц на поиск подходящей квартиры. Поэтому данный момент лучше уточнить заранее при получении одобрения. Еще стоит спросить, с какой даты идет отчет: с отправки заявки или с получения фактического одобрения.

Когда квартира найдена, предстоит второй поход в банк. На этот раз нужно сдать документы для проверки юридической чистоты сделки. Здесь придется по максимуму подключать продавца, так как некоторую часть бумаг придется готовить именно ему.

Итак, для проверки юридической чистоты сделки понадобятся:

Предварительный договор купли-продажи или проект основного договора.
В нем обязательно надо упомянуть, какая часть квартиры будет уплачена за личные средства клиента, а какая – за заемные.

Свидетельство о праве собственности на объект (или соответствующую выписку из Росреестра).

Правоустанавливающую документацию – договор купли-продажи, дарения, приватизации и т.д. Можно в виде копий.

Технический паспорт и кадастровый паспорт.
Если к техпаспорту никаких особых требований нет, то кадастровый паспорт должен быть не старше 5 лет, в нем должна быть указана инвентаризационная стоимость жилья, имя владельца, а также содержаться экспликация всего этажа. Возможно, придется заказать новый в БТИ.

Расширенная выписка из жилконторы.
В ней должны быть перечислены все, кто когда-то был зарегистрирован в квартире. Это нужно для проверки, не сохранилось ли у кого-то из них права на проживания – например, у отбывающих наказание в местах не столь отдаленных или у военнослужащих. Справка действительна месяц.

Выписка из Росреестра.
Она подтверждает, что объект не находится под арестом или обременением. Такая справка действительна 10 дней, поэтому ее лучше оформлять в последнюю очередь.

Оценка стоимости имущества.
Она нужна для определения, не продали ли жилье по заниженной цене, а также для расчета стоимости страхового полиса. Оценка заказывается у независимого эксперта. Обычно она готовится 5-7 дней. Ее лучше заказать сразу.

Разрешение из органа опеки, если в числе продавцов числятся дети.
Если среди продавцов находится недееспособный гражданин, нужно будет письменное согласие его опекунов.


Также, естественно, потребуются копии паспортов всех участников сделки. Если от имени одной из сторон выступает посредник, то потребуется копия его паспорта и оригинал нотариально заверенной доверенности.

Последние шаги...


Пакет документов, который предоставляется в банк, понадобится для составления договора с закладной.

Его могут оформить:

• профессиональные юристы;
• специалисты банка;
• нотариусы.


Естественно, при должной квалификации договор можно составить и самим, но учесть все мелочи и нюансы непрофессионалу очень сложно. А если в тексте будут какие-то нарушения, то Регпалата откажется производить его регистрацию, и всё придется повторять сначала.

Договор необходимо создать в трех экземплярах: по одному останется у продавца и покупателя, еще один надо будет передать в банк.

Регистрацию сделки купли-продажи можно произвести по «старинке» в Регпалате, но гораздо быстрее и удобнее сделать это в Многофункциональном центре или вообще в электронном виде (при наличии электронных подписей у всех участников сделки).

На регистрацию сдаются:

• сам договор;
• акт приема-передачи;
• копии личных документов;
• копии документов на квартиру;
• квитанция об оплате госпошлины (по 2000 рублей за каждого покупателя);
• заявление (заполняется по образцу в самой Регпалате или в МФЦ).


После того, как право собственности на квартиру будет перерегистрировано, покупателю нужно взять в Росреестре соответствующую справку (с 15 июля 2016 года привычные свидетельства в Регпалате больше не выдаются!).

С этой выпиской, договором и паспортами продавец и новый собственник должны подойти в банк, где была одобрена ипотека. Там продавец получит средства (наличкой или на расчетный счет с одновременной выдачей сберкнижки либо карточки), а покупатель заключит с банком договор ипотечного кредитования.

Последний этап надо выполнить как можно скорее, потому что, если с момента регистрации сделки прошло 10 дней, а деньги не переданы, договор считается недействительным, и квартиру придется вернуть.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: