Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Как взять кредит под залог недвижимости?


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Для чего нужен залог?
2 - Возможные ограничения.
3 - Требования к предмету залога!
4 - Оценка стоимости.
5 - Страховка.
6 - Документы для банка.
7 - Получение кредита.


как взять кредит под залог недвижимости

Введение...

Кредит по двум документам без подтверждения платежеспособности в наше время – практически, фантастика. В реальности банки выдадут такой заем только очень надежным клиентам и под довольно существенные проценты. В большинстве случаев кредиты требуется чем-либо обеспечить, при этом, чем крупнее требуемая сумма, тем жестче требования банковского учреждения.

Для чего нужен залог?


Кредит «на доверии» выдается только на небольшие суммы и проверенным заемщикам, как правило, участникам зарплатного проекта. Если же клиент претендует на довольно серьезный заем – более 100 000 рублей, то ему потребуется обеспечение. В случае с целевыми кредитами – на автомобиль или на квартиру – в этом качестве выступает приобретаемое имущество. Если же речь идет о потребительском займе, средства которого расходуются клиентом по своему усмотрению, то здесь возможны варианты:

поручительство – то есть вместе с заемщиком ответственность за невыплату долга разделяет еще один человек;

залог – в качестве обеспечения выступает какое-то крупное дорогостоящее имущество.

Банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбравшим второй вариант. В таком случае кредит автоматически становится более «надежным», и получить его гораздо проще. Банк даже может закрыть глаза на немного запятнанную кредитную историю или недостаточный уровень дохода. Если вам отказывают в займе (основные причины!) – попробуйте предложить залог. Обычно после этого разговор оборачивается в нужное русло.

Для предпринимателей, которые берут заем как частные лица, именно представление залога зачастую является единственным способом получить заемные деньги. Да и для остальных клиентов это по-прежнему является самым надежным вариантом получения кредита.

Ограничения!



Представить имущество в залог довольно просто: нужно всего лишь подтвердить свое право владения им, предоставить оценку и составить закладную. Однако после этой операции на предмет залога накладываются определенные ограничения, и это надо учесть.

Так, владельцу запрещено:

• продавать или дарить предмет залога;
• сдавать его в аренду или предоставлять во временное пользование;
• закладывать другому кредитору.


Таким образом, права на владение заложенным имуществом довольно ограничены. Однако никаких проблем к его использованию не возникает – ровно до тех пор, пока плательщик исполняет свои условия.

Иными словами, можно спокойно продолжать жить в заложенной квартире или водить заложенный автомобиль (и нести расходы по их содержанию), но стоит просрочить выплату кредита на длительный срок, как банк начнет требовать залог через суд. И если не покрыть долги вовремя, то можно и потерять свое имущество.

Требования к предмету залога.



Естественно, что не каждое имущество подойдет банку. Будущий залог обязательно должен быть:

• в личной собственности заемщика, т.е., что логично, может быть заложено только собственное имущество, также можно заложить долю – например, в квартире или частном доме;

• неповрежденным;

• не находящимся под арестом, залогом или являться предметом судебного спора (т.е. юридически должно быть «чистым»);

• ликвидным (т.е. должна быть возможность относительно быстро реализовать имущество);

• сопоставим со стоимостью кредита.


В качестве залога подойдет достаточно дорогое имущество, оно должно быть сопоставимо со стоимостью кредита. Чаще всего в этом качестве используются:

• квартиры, коттеджи, частные дома и другие жилые помещения;

• нежилая недвижимость (офисы, склады, магазины и т.д.);

• гаражи;

• земельные участки (с постройками или без них);

• транспортное средство (автомобиль, мотоцикл, прицеп и т.д.);

• украшения;

• дорогая одежда (шубы);

• предметы искусства, антиквариат;

• ценные бумаги;

• бизнес.


Возможно, банк заинтересуют другие активы, которыми владеет потенциальный заемщик, главное – доказать их реальную стоимость и достаточную ликвидность. Это осуществляется достаточно простым способом: заказывается оценка.

Оценка стоимости (максимальная сумма кредита).



Ее производит независимый специалист с соответствующей лицензией. Недостаточно просто прийти в банк и заявить, что у вас есть автомобиль стоимостью 300 тыс. рублей, и вы хотите оформить кредит на эту сумму, предоставив его в залог. От вас обязательно потребуют заключения эксперта.

Дело в том, что каждая вещь со временем теряет стоимость (или приобретает, как в случае с антиквариатом). Например, автомобиль изнашивается, и поэтому ежегодно его цена уменьшается примерно на 6%. Квартиры, напротив, со временем дорожают, но стоимость конкретного объекта может отличаться от среднерыночной цены в ту или иную сторону. Например, недавний ремонт и удобная планировка поднимут стоимость залога. А за квартиру, в которой последние несколько лет никто не проживал, дадут значительно ниже.

Все эти нюансы учитываются при составлении оценки. Это многостраничный документ, в котором обосновывается стоимость имущества на основе разных показателей. В соответствии с ним банк сможет рассчитать максимальный размер кредита, а страховая компания – стоимость полиса.

Следует учесть, что банки обычно дают в долг 75% от стоимости залогового имущества. Поэтому, даже если предлагаемая квартира стоит 2,5 млн. рублей, максимум, сколько можно за нее «выручить» при такой ставке – 1,8 млн. рублей. Требуется больше – либо оформляйте несколько залогов, либо предлагайте более дорогое имущество.

Готовится оценка в среднем от 3 до 5 дней, обычно специалист выезжает на место, чтобы ознакомиться с имуществом – либо, как минимум, придется предоставить фотографии и видеоматериалы.

Стоимость заключения зависит от расценок оценщика, но обычно не более 1-2% от стоимости оцененного имущества.

Оформление страховки.



Очень важный момент при залоге – на закладываемое имущество обязательно нужно оформить страховку. Это не каприз банков, а требование законодательства. Кредитор должен быть уверен, что его потенциальное имущество защищено от риска утраты или повреждения.

Так, если с ним что-нибудь случится – сгорит или будет затоплена квартира, угнан или поврежден в аварии автомобиль, украдены драгоценности и т.д. – то и сам заемщик, и банк не останутся без компенсации. Кто из них конкретно получит выплату – зависит от положений договора страхования. Чаще всего выгодоприобретателем значится банк, поскольку выплата владельцу имущества не гарантирует, что тот закроет свой кредит на эти полученные средства. Если же с имуществом что-либо случится, то банк получит свою компенсацию, а заемщик останется никому ничего не должен – вполне может быть, даже еще получит остаток средств.

Большинство банков предлагают страховку ассоциированной с ними компании, которая входит в одну банковскую группу. Это понятно: деньги в любом случае остаются внутри холдинга. Однако если условия договора клиента не устраивают, он может выбрать в качестве страхователя любую другую аккредитованную фирму.

Кроме того, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, а также риск потери прав на имущество (титульное страхование), утерю трудоспособности, потерю работы и т.д. Все эти виды страховки являются необязательными (добровольными), а выгодоприобретателем всегда значится сам клиент.

Необходимые документы для банка.



Для того, чтобы предоставить имущество в залог, придется подготовить некоторое количество документов. Конкретный набор будет зависеть от банка, кредитной программы и самого предмета залога, но, как правило, придется предоставить:

• паспорта всех владельцев имущества;

• документацию, подтверждающую право владения будущим залогом – свидетельства, справки, договоры, выписки и т.д.;

• свидетельства, что имущество не находится в залоге (например, для недвижимости – выписку из Росреестра);

• при наличии других сособственников – их письменное разрешение;

• оценку стоимости;

• страховой полис на имущество.


Лучше заранее обозначить, какое имущество вы собираетесь закладывать и его оценочную стоимость, чтобы менеджер банка смог упомянуть об этом в заявке, а также сообщить полный список необходимой документации.

Процесс получение кредита!



Итак, чтобы взять кредит под залог имущества, необходимо следовать такому алгоритму:

• обратиться в банк для предварительной консультации и получить полный список документов, также следует сразу решить вопрос со страховкой предмета залога – просмотреть предложения и выбрать одну компанию из списка аккредитованных;

• взять необходимые справки, заказать оценку;

• прийти в банк повторно, подать заявку и приложить копии имущества, предлагаемого в залог;

• в случае положительного решения – заключить договор кредитования с закладной, передать в банк на хранение документы, подтверждающие право владения предметом залога (они будут возвращены владельцу после уплаты долга).


В редких случаях алгоритм различается. Лучшее заранее все моменты согласовать с менеджером, ответственным за выдачу кредита. Если в банке действуют какие-то иные правила, следовать необходимо им. Так, вполне возможно, что оценки и не потребуется, либо банк не будет брать документы на хранения.

Таким образом, взятие кредита под залог имущества – зачастую единственный выход получить заемные средства при отсутствии достаточного дохода или при испорченной кредитной истории. Обычно можно получить транш в размере до 75% от стоимости имущества. Правда, при этом залогодержатель ограничивает права владельца – он не может продать, подарить, сдать в аренду объект залога. Для оформления кредита понадобится стандартный пакет документов плюс документация на имущество. Алгоритм действий и количество необходимых справок лучше уточнить в конкретном банке, где берется заем.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: