Жильё (квартира, дом) в ипотеку в Москве и области:
на каких условиях и где выгоднее оформить?
на каких условиях и где выгоднее оформить?
1 - Кто может получить ипотеку в Москве?
2 - Процесс оформления ипотеки в Москве.
3 - Льготная ипотека в подробностях.
4 - Выбор подходящего для Вас банка.
5 - Уменьшить процентную ставку - реально?
6 - Лучшие предложения по ипотеке в Москве!
Введение...
Решение жилищного вопроса в Москве нередко происходит за счет ипотеки. У заемщиков есть возможность выбрать между почти 450 предложениями десятка банков. При этом можно взять ипотеку не только на стандартных, но и на льготных условиях или воспользоваться материнским капиталом для уплаты первоначального взноса.
Кто может взять ипотеку в Москве и МО?
Ипотеку в Москве предлагает свыше 50 различных банков. Для того, чтобы заемщик мог оформить жилищный кредит, он должен соответствовать базовым условиям:
• российское гражданство;
• возраст – от 21 года до 65-70 лет
(к этим годам кредит уже должен быть выплачен, поэтому реальный максимальный возраст составляет 50-55 лет);
• опыт работы – от 1 года;
• непрерывный стаж – минимум 6 месяцев;
• готовность оплатить первоначальный взнос – от 10 до 30% стоимости квартиры.
Для оформления ипотеки заемщику понадобится собрать внушительное количество справок, которые подтвердят его платежеспособность. Его доход должен быть достаточным для обслуживания ипотеки: платеж не может составлять более 40-50% от дохода после вычета всех обязательных платежей:
• налогов;
• квартплаты;
• других кредитов;
• расходов на детей
(по минимальному прожиточному минимуму на каждого ребенка).
Супруга (или супруг) основного заемщика считается созаещиком, и для него также необходимо подготовить полный пакет документов.
Также при подаче заявки обязательно надо сообщить источник средств, из которых планируется заплатить первоначальный взнос.
Это могут быть:
• накопления, которые лучше всего перевести на счет в банке;
• материнский или жилищный сертификат;
• военный сертификат;
• средства от будущей продажи принадлежащего заемщику имущества (например, прежней квартиры).
Следует учесть, что ипотеку проще оформить в зарплатном банке, так как в этом случае к заемщику более лояльное отношение, да и справок собирать нужно на порядок меньше.
Как происходит оформление ипотеки в Москве?
Алгоритм оформление ипотечного кредита во всех московских банках примерно одинаков:
1. Заемщик направляет в банк анкету-заявку. Это можно сделать в отделении банка или в режиме онлайн. Эксперты советуют направить несколько заявок в разные учреждения и выбрать там, где лучшие условия. Это никак не отразится на кредитной истории – множественная отправка анкет скажется отрицательно на ней при оформлении обычного потребительского займа.
2. Менеджер банка связывается с потенциальным заемщиком и уточняет введенную и берет дополнительную информацию.
3. Осталось дождаться одобрения. О нем сообщат путем звонка, смс-оповещения или по электронной почте.
4. Теперь нужно отнести в отделение банка документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщика и поручителей (при наличии) и их кредитоспособность. Сведения должны совпадать с заявленными в анкете, иначе это послужит поводом для отказа.
5. После сверки документации менеджер назовет срок, в течение которого заявка будет действительной. Обычно это 2-3 месяца.
6. В течение указанного срока необходимой найти подходящую квартиру и договориться с хозяином, что он будет ждать, пока вы оформите все необходимые для ипотеки документы. Возможно, придется оформить предварительный договор и внести предоплату.
7. Далее следует этап сбора документации на квартиру. Ваша задача – показать, что выбранное жилье юридически «чистое» – не заложено, не арестовано, не обременено и т.д. Также надо будет заказать оценку стоимости недвижимости, чтобы подтвердить, что цена соответствует среднерыночной.
8. Документы сдают в банк, и он проверяет саму квартиру.
9. В случае согласия банка выделить деньги можно оформлять основной договор купли-продажи и регистрировать его в Регпалате.
10. С выпиской из Росреестра о праве собственности и зарегистрированным договором сторонам необходимо подойти в банк. Продавец получит средства на карту или наличными, а покупатель заключит с кредитором ипотечный договор.
Алгоритм в некоторых банках может различаться, поэтому лучше заранее узнать всю схему у менеджера, чтобы вовремя подготовить все бумаги.
Льготная ипотека - что это такое?
В условия кредитования большинство банков включают необходимость уплаты первоначального взноса. Его размер достаточно велик – обычно 20%. И если квартира стоит 3 млн. рублей, то первоначально нужно уплатить не менее 600 тыс. рублей. Понятно, что такую сумму могут накопить далеко не все.
Другая сложность – крупные ежемесячные платежи. Даже относительно невысокая процентная ставка по ипотеке – в среднем от 12 до 16% годовых – не спасает. Если брать указанный выше пример – сумма кредита 2,4 млн. рублей, ставка – 12%, продолжительность платежа – 20 лет, то размер ежемесячных выплат составит 26,5 тыс. рублей. Сумма достаточно большая даже для Москвы, не говоря уже про регионы.
Но государство и банки в кооперации реализовали несколько программ, позволяющим заемщикам несколько снизить издержки:
• Ипотека с господдержкой. В рамках этой программы можно купить квартиру только у аккредитованного застройщика на поздней стадии строительства или уже построенную. В результате цены будут «ниже» рынка, часть процентов будет выплачивать государство. В результате реально найти ипотеку не дороже 8-10%.
• Ипотека на специальных условиях. Речь идет о покупке домов и квартир в специальных жилых комплексах или определенных населенных пунктах. Государство также субсидирует заемщиков, уплачивая часть процентов. Минус – довольно ограниченный выбор объектов.
• Жилищный сертификат. Для его получения семье необходимо встать на учет в Жилищный департамент Москвы как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Размер субсидии определяется по специальной форме, но он достаточно внушителен. С помощью ее некоторые москвичи приобретали жилье вообще без оформления ипотеки, либо брали небольшие кредиты.
• Военная ипотека. Программа работает только для военных. Необходимо три года быть участником накопительно-ипотечной системы, после можно реализовать свое право на покупку жилья. Накопленные за годы участия в НИС средства «уходят» в качестве первоначального взноса, остальные платежи за военного производит Минобороны.
• Материнский капитал. Выдается за рождение второго и последующего ребенка, если тот родился после 2007 года. Размер субсидии в 2016 году составляет 475 тыс. рублей. Если использовать его в качестве первоначального взноса (20%), то можно купить квартиру стоимостью 2 375 тыс. рублей. Для Москвы, конечно, маловато, поэтому нужно использовать собственные средства.
• Ипотека для молодых семей. Некоторые банки предлагают специальные условия для семей, в которых один из супругов не достиг 35-ти лет. Это может быть сниженная ставка, возможность разовой отсрочки по платежу или другие спецусловия.
• Конфискат. Сейчас с вступлением в силу закона о банкротстве физических лиц банки получили в распоряжение большое количество конфискованного имущества, в том числе квартир. Они продаются по ценам значительно ниже рыночных, т.к. банку необходимо получить прибыль с их реализации.
Прежде чем оформлять обычную ипотеку, необходимо поинтересоваться в банке, нет ли у них спецпрограмм. Вполне возможно, что вы подходите под одну из них и можете взять кредит на совершенно особых условиях.
Как выбрать подходящий банк?
При выборе ипотеки необходимо обращать внимание не только на условия предоставления займа, но и на сам банк. Чтобы выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение, нужно обратить внимание на следующее:
• Способ погашения займа. Удобнее всего платить в режиме онлайн или в банкомате, который расположен в ближайшем магазине, чем идти через весь город в единственное отделение банка. Причем, чем больше способов погашения долга предлагает банк, тем больше вы застрахованы от различных неприятных ситуаций и тем больше шансов заплатить вовремя.
• Наличие отделений. Чем их больше, тем лучше. В офисах вы сможете оперативно решить все те вопросы, когда это невозможно по телефону или в режиме онлайн. Например, досрочно погасить ипотеку.
• Размер и авторитетность банка. Крупным учреждениям незачем обманывать клиентов, а вот мелкие банки зачастую этим «грешат». С другой стороны, в больших банках ипотеку дадут только на общих основаниях и любые вопросы решаются «со скрипом» в бюрократической манере, а в небольших возможен индивидуальный подход, проще согласовать условия кредита и оперативно решить все вопросы.
• Работа менеджеров и службы поддержки. Это чувствуется сразу. Если персонал окажется некомпетентным, то в договоре могут содержаться ошибки или выдача кредита пойдет не по правилам. А расплачиваться придется вас. К тому же любой вопрос такими горе-специалистами будет решаться долго.
Естественно, стоит обращать внимание и на отзывы других заемщиков. Их мнение может оказаться чрезвычайно полезным, так как лучше всего деятельность банков оценивают те, кто непосредственно с ними столкнулся.
Как уже говорилось выше, лучше всего сначала оставить заявку в зарплатном банке, поскольку в нем к вам будут относиться как к лояльному клиенту и, возможно, обслужат немного лучше.
Как уменьшить процентную ставку?
Актуальнейший вопрос – как снизить процентную ставку по ипотеке. Несмотря на то, что этот вид кредитования обходится дешевле, заемщики хотят сэкономить еще сильнее.
Вот несколько советов, как этого добиться:
• Предоставляйте полный пакет документов. Программы наподобие «Ипотека по двум документам» работают, но банк повышает ставки, так как рассматривает таких заемщиков не совсем благонадежными.
• Участвуйте в спецпрограммах. Это может быть «Ипотека для молодых семей» или «Ипотека для бюджетников». Возможно, удастся дешевле взять ипотеку от застройщика или купить жилье в определенном жилом комплексе. Узнайте, какие программы реализует банк, и подумайте, походят ли они вам.
• Оформите страховку. Банк сразу снизит ставку на 2-3 процентных пункта.
• Станьте зарплатным клиентом. «Своим» банк обычно «скидывает» как минимум 1 процентный пункт. К тому же вам не придется готовить справки о доходах и копию трудовой.
• Оставьте заявку на сайте банка или у партнеров, например, через наш сайт. Банки готовы предоставить скидки таким заемщикам.
Кроме того, уменьшение процентной ставки даст и рефинансирование. Его можно выполнить в большинстве ведущих банков. Перекредитование целесообразно производить, если новая и прежняя ставки отличаются на 3-4 процентных пункта. Для рефинансирования важно, чтобы у клиента не было просрочек.
Список лучших предложений по ипотеке в Москве!
Лучше всего брать ипотеку в рублях. Валютная, конечно, обойдется дешевле, но велики риски падения рубля, как в 2014 году, и тогда кредит в долларах или евро станет неподъемным.
Поэтому в таблицу с лучшими ипотечными программами Москвы были включены только рублевые кредиты. Также из списка были исключены ипотеки на редкие виды недвижимости, например, апартаменты, и не учитывались займы на строительства жилья.
Список актуален для Москвы и области, в регионах ставки и суммы ипотеки могут отличаться. Кроме того, банки иногда меняют условия кредитования, так что перед оформлением заявки лучше позвонить в банк или зайти на официальный сайт учреждения для получения обновленных сведений.
Московский кредитный банк | Квартира в строящемся доме с господдержкой | 1 000 000 – 8 000 000 | |||
Россельхозбанк | ЖК Царицыно | 100 000 – 8 000 000 | |||
СМП Банк | ЖК Эдельвейс-комфорт | От 400 000 | |||
Енисей | Новостройка | 300 000 – 20 000 000 | |||
Национальный стандарт | ЖК Правград / ЖК Марсель | От 500 000 | |||
НС Банк | Новостройка у партнеров банка | 500 000 – 6 000 000 | |||
Зенит | На покупку в коттеджном поселке «Примавера» | 1 000 000 – 25 000 000 | |||
Московский индустриальный банк | Под ключ (с господдержкой) | 100 000 – 8 000 000 | |||
Центр-Инвест | Ипотека с государственной поддержкой | 300 000 – 8 000 000 | |||
Зенит | На покупку недвижимости, находящейся на балансе банка | 500 000 – 3 000 000 | |||
Россия | Военная ипотека | 300 000 – 2 290 000 | |||
Газпромбанк | Военная ипотека с госсубсидией | До 2 200 000 | |||
РосинтерБанк | Ипотека с государственной поддержкой по стандартам АИЖК | От 300 000 | |||
Инвестторгбанк | Ипотека с государственной поддержкой для ЖК «Огни Москвы» | 500 000 – 8 000 000 | |||
Транскапитал | Ипотека с господдержкой в ЖК «Маяковский» | 300 000 – 8 000 000 | |||
Райффайзенбанк | Ипотека с государственной поддержкой | До 8 000 000 | |||
Бинбанк | Ипотека с государственной поддержкой по стандартам АИЖК | 300 000 – 8 000 000 | |||
Райффайзенбанк | Квартира на вторичном рынке | 800 000 – 26 000 000 | |||
Райффайзенбанк | Рефинансирование ипотечного кредита | 800 000 – 9 000 000 | |||
Связь-Банк | Военная ипотека | 400 000 – 2 200 000 | |||
Промсвязьбанк | Новостройка с господдержкой | 500 000 – 8 000 000 | |||
Дельтакредит | Ипотека 11,5% | До 8 000 000 | |||
Абсолют Банк | Выгодная недвижимость | 300 000 – 15 000 000 | |||
Металлинвестбанк | Акция: первоначальный взнос 10% на квартиры ГК Мортон | 500 000 – 8 000 000 | |||
ВТБ24 | Залоговая недвижимость | 1 500 000 – 90 000 000 | |||
ЮниКредит банк | Ипотека зовет | 250 000 – 15 000 000 | |||
Абсолют Банк | Рефинансирование | 300 000 – 15 000 000 | |||
Газпромбанк | Квартира в строящемся доме | 500 000 – 45 000 000 | |||
Абсолют Банк | Молодая семья | 300 000 – 9 000 000 | |||
Сбербанк | Молодая семья | От 300 000 | |||
ФорБанк | Целевой кредит под залог имеющейся квартиры | 300 000 – 10 000 000 | |||
ВТБ Банк Москвы | Вторичное жилье / Новостройка | От 500 000 | |||
ДельтаКредит | Кредит на первоначальный взнос | По условиям | |||
Тинькофф Банк | Вторичный рынок | 300 000 – 99 000 000 | |||
Возрождение | Квартира 2016 | 300 000 – 30 000 000 | |||
Сбербанк | Акция на новостройки | От 300 000 | |||
Россельхозбанк | Ипотечное жилищное кредитование | 100 000 – 20 000 000 | |||
Россия | Доступные метры для работников бюджетной сферы | 500 000 – 15 000 000 | |||
Акцепт | Молодая семья | 300 000 – 6 000 000 | |||
Сбербанк | Приобретение готового жилья | От 300 000 | |||
Глобэкс | Покупка квартиры, комнаты или доли | 500 000 – 25 000 000 |
Рекомендуем Вам скачать данную таблицу. Вот вариант в виде стандартной картинки (нажмите для увеличения):