Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Жильё (квартира, дом) в ипотеку в Москве и области:
на каких условиях и где выгоднее оформить?


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Кто может получить ипотеку в Москве?
2 - Процесс оформления ипотеки в Москве.
3 - Льготная ипотека в подробностях.
4 - Выбор подходящего для Вас банка.
5 - Уменьшить процентную ставку - реально?
6 - Лучшие предложения по ипотеке в Москве!


жильё в ипотеку в москве и обл ставки условия

Введение...

Решение жилищного вопроса в Москве нередко происходит за счет ипотеки. У заемщиков есть возможность выбрать между почти 450 предложениями десятка банков. При этом можно взять ипотеку не только на стандартных, но и на льготных условиях или воспользоваться материнским капиталом для уплаты первоначального взноса.

Кто может взять ипотеку в Москве и МО?


Ипотеку в Москве предлагает свыше 50 различных банков. Для того, чтобы заемщик мог оформить жилищный кредит, он должен соответствовать базовым условиям:

• российское гражданство;
• возраст – от 21 года до 65-70 лет
(к этим годам кредит уже должен быть выплачен, поэтому реальный максимальный возраст составляет 50-55 лет);
• опыт работы – от 1 года;
• непрерывный стаж – минимум 6 месяцев;
• готовность оплатить первоначальный взнос – от 10 до 30% стоимости квартиры.

Для оформления ипотеки заемщику понадобится собрать внушительное количество справок, которые подтвердят его платежеспособность. Его доход должен быть достаточным для обслуживания ипотеки: платеж не может составлять более 40-50% от дохода после вычета всех обязательных платежей:

• налогов;
• квартплаты;
• других кредитов;
• расходов на детей
(по минимальному прожиточному минимуму на каждого ребенка).

Супруга (или супруг) основного заемщика считается созаещиком, и для него также необходимо подготовить полный пакет документов.

Также при подаче заявки обязательно надо сообщить источник средств, из которых планируется заплатить первоначальный взнос.

Это могут быть:

• накопления, которые лучше всего перевести на счет в банке;
• материнский или жилищный сертификат;
• военный сертификат;
• средства от будущей продажи принадлежащего заемщику имущества (например, прежней квартиры).


Следует учесть, что ипотеку проще оформить в зарплатном банке, так как в этом случае к заемщику более лояльное отношение, да и справок собирать нужно на порядок меньше.

Как происходит оформление ипотеки в Москве?


Алгоритм оформление ипотечного кредита во всех московских банках примерно одинаков:

1. Заемщик направляет в банк анкету-заявку. Это можно сделать в отделении банка или в режиме онлайн. Эксперты советуют направить несколько заявок в разные учреждения и выбрать там, где лучшие условия. Это никак не отразится на кредитной истории – множественная отправка анкет скажется отрицательно на ней при оформлении обычного потребительского займа.

2. Менеджер банка связывается с потенциальным заемщиком и уточняет введенную и берет дополнительную информацию.

3. Осталось дождаться одобрения. О нем сообщат путем звонка, смс-оповещения или по электронной почте.

4. Теперь нужно отнести в отделение банка документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщика и поручителей (при наличии) и их кредитоспособность. Сведения должны совпадать с заявленными в анкете, иначе это послужит поводом для отказа.

5. После сверки документации менеджер назовет срок, в течение которого заявка будет действительной. Обычно это 2-3 месяца.

6. В течение указанного срока необходимой найти подходящую квартиру и договориться с хозяином, что он будет ждать, пока вы оформите все необходимые для ипотеки документы. Возможно, придется оформить предварительный договор и внести предоплату.

7. Далее следует этап сбора документации на квартиру. Ваша задача – показать, что выбранное жилье юридически «чистое» – не заложено, не арестовано, не обременено и т.д. Также надо будет заказать оценку стоимости недвижимости, чтобы подтвердить, что цена соответствует среднерыночной.

8. Документы сдают в банк, и он проверяет саму квартиру.

9. В случае согласия банка выделить деньги можно оформлять основной договор купли-продажи и регистрировать его в Регпалате.

10. С выпиской из Росреестра о праве собственности и зарегистрированным договором сторонам необходимо подойти в банк. Продавец получит средства на карту или наличными, а покупатель заключит с кредитором ипотечный договор.


Алгоритм в некоторых банках может различаться, поэтому лучше заранее узнать всю схему у менеджера, чтобы вовремя подготовить все бумаги.

Льготная ипотека - что это такое?


В условия кредитования большинство банков включают необходимость уплаты первоначального взноса. Его размер достаточно велик – обычно 20%. И если квартира стоит 3 млн. рублей, то первоначально нужно уплатить не менее 600 тыс. рублей. Понятно, что такую сумму могут накопить далеко не все.

Другая сложность – крупные ежемесячные платежи. Даже относительно невысокая процентная ставка по ипотеке – в среднем от 12 до 16% годовых – не спасает. Если брать указанный выше пример – сумма кредита 2,4 млн. рублей, ставка – 12%, продолжительность платежа – 20 лет, то размер ежемесячных выплат составит 26,5 тыс. рублей. Сумма достаточно большая даже для Москвы, не говоря уже про регионы.

Но государство и банки в кооперации реализовали несколько программ, позволяющим заемщикам несколько снизить издержки:

Ипотека с господдержкой. В рамках этой программы можно купить квартиру только у аккредитованного застройщика на поздней стадии строительства или уже построенную. В результате цены будут «ниже» рынка, часть процентов будет выплачивать государство. В результате реально найти ипотеку не дороже 8-10%.

Ипотека на специальных условиях. Речь идет о покупке домов и квартир в специальных жилых комплексах или определенных населенных пунктах. Государство также субсидирует заемщиков, уплачивая часть процентов. Минус – довольно ограниченный выбор объектов.

Жилищный сертификат. Для его получения семье необходимо встать на учет в Жилищный департамент Москвы как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Размер субсидии определяется по специальной форме, но он достаточно внушителен. С помощью ее некоторые москвичи приобретали жилье вообще без оформления ипотеки, либо брали небольшие кредиты.

Военная ипотека. Программа работает только для военных. Необходимо три года быть участником накопительно-ипотечной системы, после можно реализовать свое право на покупку жилья. Накопленные за годы участия в НИС средства «уходят» в качестве первоначального взноса, остальные платежи за военного производит Минобороны.

Материнский капитал. Выдается за рождение второго и последующего ребенка, если тот родился после 2007 года. Размер субсидии в 2016 году составляет 475 тыс. рублей. Если использовать его в качестве первоначального взноса (20%), то можно купить квартиру стоимостью 2 375 тыс. рублей. Для Москвы, конечно, маловато, поэтому нужно использовать собственные средства.

Ипотека для молодых семей. Некоторые банки предлагают специальные условия для семей, в которых один из супругов не достиг 35-ти лет. Это может быть сниженная ставка, возможность разовой отсрочки по платежу или другие спецусловия.

Конфискат. Сейчас с вступлением в силу закона о банкротстве физических лиц банки получили в распоряжение большое количество конфискованного имущества, в том числе квартир. Они продаются по ценам значительно ниже рыночных, т.к. банку необходимо получить прибыль с их реализации.

Прежде чем оформлять обычную ипотеку, необходимо поинтересоваться в банке, нет ли у них спецпрограмм. Вполне возможно, что вы подходите под одну из них и можете взять кредит на совершенно особых условиях.

Как выбрать подходящий банк?


При выборе ипотеки необходимо обращать внимание не только на условия предоставления займа, но и на сам банк. Чтобы выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение, нужно обратить внимание на следующее:

Способ погашения займа. Удобнее всего платить в режиме онлайн или в банкомате, который расположен в ближайшем магазине, чем идти через весь город в единственное отделение банка. Причем, чем больше способов погашения долга предлагает банк, тем больше вы застрахованы от различных неприятных ситуаций и тем больше шансов заплатить вовремя.

Наличие отделений. Чем их больше, тем лучше. В офисах вы сможете оперативно решить все те вопросы, когда это невозможно по телефону или в режиме онлайн. Например, досрочно погасить ипотеку.

Размер и авторитетность банка. Крупным учреждениям незачем обманывать клиентов, а вот мелкие банки зачастую этим «грешат». С другой стороны, в больших банках ипотеку дадут только на общих основаниях и любые вопросы решаются «со скрипом» в бюрократической манере, а в небольших возможен индивидуальный подход, проще согласовать условия кредита и оперативно решить все вопросы.

Работа менеджеров и службы поддержки. Это чувствуется сразу. Если персонал окажется некомпетентным, то в договоре могут содержаться ошибки или выдача кредита пойдет не по правилам. А расплачиваться придется вас. К тому же любой вопрос такими горе-специалистами будет решаться долго.

Естественно, стоит обращать внимание и на отзывы других заемщиков. Их мнение может оказаться чрезвычайно полезным, так как лучше всего деятельность банков оценивают те, кто непосредственно с ними столкнулся.

Как уже говорилось выше, лучше всего сначала оставить заявку в зарплатном банке, поскольку в нем к вам будут относиться как к лояльному клиенту и, возможно, обслужат немного лучше.

Как уменьшить процентную ставку?


Актуальнейший вопрос – как снизить процентную ставку по ипотеке. Несмотря на то, что этот вид кредитования обходится дешевле, заемщики хотят сэкономить еще сильнее.

Вот несколько советов, как этого добиться:

Предоставляйте полный пакет документов. Программы наподобие «Ипотека по двум документам» работают, но банк повышает ставки, так как рассматривает таких заемщиков не совсем благонадежными.

Участвуйте в спецпрограммах. Это может быть «Ипотека для молодых семей» или «Ипотека для бюджетников». Возможно, удастся дешевле взять ипотеку от застройщика или купить жилье в определенном жилом комплексе. Узнайте, какие программы реализует банк, и подумайте, походят ли они вам.

Оформите страховку. Банк сразу снизит ставку на 2-3 процентных пункта.

Станьте зарплатным клиентом. «Своим» банк обычно «скидывает» как минимум 1 процентный пункт. К тому же вам не придется готовить справки о доходах и копию трудовой.

Оставьте заявку на сайте банка или у партнеров, например, через наш сайт. Банки готовы предоставить скидки таким заемщикам.

Кроме того, уменьшение процентной ставки даст и рефинансирование. Его можно выполнить в большинстве ведущих банков. Перекредитование целесообразно производить, если новая и прежняя ставки отличаются на 3-4 процентных пункта. Для рефинансирования важно, чтобы у клиента не было просрочек.

Список лучших предложений по ипотеке в Москве!


Лучше всего брать ипотеку в рублях. Валютная, конечно, обойдется дешевле, но велики риски падения рубля, как в 2014 году, и тогда кредит в долларах или евро станет неподъемным.

Поэтому в таблицу с лучшими ипотечными программами Москвы были включены только рублевые кредиты. Также из списка были исключены ипотеки на редкие виды недвижимости, например, апартаменты, и не учитывались займы на строительства жилья.

Список актуален для Москвы и области, в регионах ставки и суммы ипотеки могут отличаться. Кроме того, банки иногда меняют условия кредитования, так что перед оформлением заявки лучше позвонить в банк или зайти на официальный сайт учреждения для получения обновленных сведений.

Банк
Программа
Ставка
Сумма, руб
Взнос
Макс. срок
Московский кредитный банкКвартира в строящемся доме с господдержкой
6,9-12%
1 000 000 – 8 000 000
20%
20 лет
РоссельхозбанкЖК Царицыно
7,5-10%
100 000 – 8 000 000
10%
30 лет
СМП БанкЖК Эдельвейс-комфорт
7,50%
От 400 000
10%
25 лет
ЕнисейНовостройка
8,8-13,9%
300 000 – 20 000 000
10%
30 лет
Национальный стандартЖК Правград / ЖК Марсель
9%
От 500 000
30%
15 лет
НС БанкНовостройка у партнеров банка
9,5-15%
500 000 – 6 000 000
10%
25 лет
ЗенитНа покупку в коттеджном поселке «Примавера»
10-10,5%
1 000 000 – 25 000 000
10%
30 лет
Московский индустриальный банкПод ключ (с господдержкой)
10-11,75%
100 000 – 8 000 000
20%
30 лет
Центр-ИнвестИпотека с государственной поддержкой
10-12%
300 000 – 8 000 000
20%
20 лет
ЗенитНа покупку недвижимости, находящейся на балансе банка
10,50%
500 000 – 3 000 000
10%
30 лет
РоссияВоенная ипотека
10,50%
300 000 – 2 290 000
20%
По условиям
ГазпромбанкВоенная ипотека с госсубсидией
10,70%
До 2 200 000
20%
До 25 лет
РосинтерБанкИпотека с государственной поддержкой по стандартам АИЖК
10,75%
От 300 000
20%
30 лет
ИнвестторгбанкИпотека с государственной поддержкой для ЖК «Огни Москвы»
10,90%
500 000 – 8 000 000
20%
25 лет
ТранскапиталИпотека с господдержкой в ЖК «Маяковский»
10,9-11,9%
300 000 – 8 000 000
20%
25 лет
РайффайзенбанкИпотека с государственной поддержкой
11-11,5%
До 8 000 000
20%
25 лет
БинбанкИпотека с государственной поддержкой по стандартам АИЖК
11-11,5%
300 000 – 8 000 000
20%
30 лет
РайффайзенбанкКвартира на вторичном рынке
11-12,75%
800 000 – 26 000 000
15%
25 лет
РайффайзенбанкРефинансирование ипотечного кредита
11-13,5%
800 000 – 9 000 000
15%
25 лет
Связь-БанкВоенная ипотека
11,25%
400 000 – 2 200 000
20%
20 лет
ПромсвязьбанкНовостройка с господдержкой
11,40%
500 000 – 8 000 000
20%
25 лет
ДельтакредитИпотека 11,5%
11,50%
До 8 000 000
20%
25 лет
Абсолют БанкВыгодная недвижимость
11,5-12,5%
300 000 – 15 000 000
15%
25 лет
МеталлинвестбанкАкция: первоначальный взнос 10% на квартиры ГК Мортон
12%
500 000 – 8 000 000
10%
25 лет
ВТБ24Залоговая недвижимость
12%
1 500 000 – 90 000 000
20%
30 лет
ЮниКредит банкИпотека зовет
12-12,5%
250 000 – 15 000 000
20%
30 лет
Абсолют БанкРефинансирование
12,50%
300 000 – 15 000 000
Нет
25 лет
ГазпромбанкКвартира в строящемся доме
12,5-13,5%
500 000 – 45 000 000
15%
30 лет
Абсолют БанкМолодая семья
12,5-13,5%
300 000 – 9 000 000
15%
25 лет
СбербанкМолодая семья
12,5-13,5%
От 300 000
20%
30 лет
ФорБанкЦелевой кредит под залог имеющейся квартиры
12,5-14%
300 000 – 10 000 000
20%
30 лет
ВТБ Банк МосквыВторичное жилье / Новостройка
12,6-13,6%
От 500 000
15%
30 лет
ДельтаКредитКредит на первоначальный взнос
12,75-13,75%
По условиям
По условиям
2 года
Тинькофф БанкВторичный рынок
12,75-15,85%
300 000 – 99 000 000
15%
30 лет
ВозрождениеКвартира 2016
12,8-13%
300 000 – 30 000 000
20%
30 лет
СбербанкАкция на новостройки
12,90%
От 300 000
15%
30 лет
РоссельхозбанкИпотечное жилищное кредитование
12,9-13,9.5
100 000 – 20 000 000
15%
30 лет
РоссияДоступные метры для работников бюджетной сферы
13-13,8%
500 000 – 15 000 000
20%
25 лет
АкцептМолодая семья
13-14%
300 000 – 6 000 000
20%
25 лет
СбербанкПриобретение готового жилья
13-15%
От 300 000
20%
30 лет
ГлобэксПокупка квартиры, комнаты или доли
13,3-13,8%
500 000 – 25 000 000
20%
30 лет


Рекомендуем Вам скачать данную таблицу. Вот вариант в виде стандартной картинки (нажмите для увеличения):

список всех лучших предложений по ипотеке в москве и мо


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: