Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Условия и необходимые документы для автокредита.
Как оформить машину в кредит и на чем сэкономить?


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Варианты покупки автомобиля в кредит.
2 - Условия и способы уменьшить % ставку.
3 - Документы для оформления автокредита.
4 - Обязательно ли страхование автомобиля?
5 - Нюансы, на которые стоит обратить внимание.
6 - ВИДЕО от эксперта: советы и рекомендации!


автокредит условия документы оформление машины в кредит

Введение...

Использование кредитных средств иногда остается единственным выходом для приобретения личного автомобиля. Однако будущему владельцу транспорта придется переплатить не только проценты по займу, но понести дополнительные расходы в виде страховки. Какие документы нужны для оформления автокредита, как можно сэкономить при покупке авто, каких подводных камней необходимо избежать – эти вопросы волнуют каждого будущего водителя.

Виды автокредита.


Существует несколько способов оформить автокредит. Самый распространенный вариант – непосредственно в банке.

Для этого необходимо:

• подать заявку на получение определенной суммы;

• в случае положительного решения – приступить к поиску автомобиля (обычно решение действует в течение 30 дней);

• заключить с владельцем машины предварительный договор купли-продажи (если она приобретается «с рук»);

• взять документы на транспортное средство и предоставить их в банк для проверки (кредитор должен убедиться, что машина не находится в угоне и ничем не обременена);

• оформить основной договор купли-продажи авто и зарегистрировать его в ГИБДД в течение 10 суток;

• после регистрации нужно обратиться в банк с подписанными документами и заключить договор автокредитования и приобрести необходимые виды страховки,

• банк переведет продавцу средства;

• последний этап (требуется не во всех банках) – покупатель должен будет передать кредитору (банку) паспорт транспортного средства и второй экземпляр ключей: они будут храниться до момента погашения кредита.


Такой способ подходит тем клиентам, которые желают купить машину с рук или пока не определились с маркой авто и дилерским центром. Это довольно длительная операция, срок рассмотрения документов банками достаточно велик, прохождение всей процедуры может занять 3-4 недели, так что нужно быть к этому морально готовым.

Второй способ – взять автокредит прямо в салоне, где покупается машина. Это значительно быстрее и удобнее, так как все документы на авто уже проверены, единственный, кто будет нуждаться в проверке – сам покупатель.

Как правило, дилеры сотрудничают сразу с несколькими банками и страховыми компаниями, так что у будущего автовладельца будет из чего выбрать. Еще один плюс – нужно готовить меньше документов, а к заявителям банки применяют пониженные требования.

В целом алгоритм такой:

• в салон необходимо подъехать сразу с паспортом и справкой о доходах, чтобы подтвердить свою платежеспособность;

• выбрать автомобиль и комплектацию, определиться в окончательной цене;

• выбрать страховую программу – ОСАГО и КАСКО, оформить их;

• подобрать подходящее кредитное предложение и обратиться к представителю банка для оформления заявки;

• дождаться одобрения – как правило, это происходит максимально быстро, в течение 1-2 часов, реже рассмотрение затягивается на сутки;

• подписать кредитный договор – расчет банк с дилерским салоном произведет самостоятельно;

• осталось получить график платежей, свою копию договора и реквизиты счета (либо карту) для перечисления платежей (обычно их выдают тут же в салоне, но иногда приходится обращаться в отделение банка).


Такой вариант идеален для тех, кто хочет взять новенькую машину в салоне или участвует в программе автокредита с господдержкой. Минусы – такой заем обходится обычно немного дороже, чем в самом банке, так как кредитор перестраховывается на случай неплатежеспособности заемщика, повышая процентную ставку. Также могут оказаться невыгодными программы страхования.

Условия автокредита и способы уменьшить % ставку.


Естественно, что каждый банк предлагает свои условия автокредитования. Но обычно они все схожи:

процентная ставка – в пределах 16-20% годовых;

сумма кредита – зависит от платежеспособности клиента и потенциальной стоимости авто, обычному среднестатистическому заявителю одобряют займы в пределах 1 млн рублей;

продолжительность займа – обычно 3 года, реже – 5 лет;

первоначальный взнос – от 15 до 20%.

Кроме того, следует учесть, что автомобиль согласно условиям кредитования, перейдет под залог банку. Это означает, что его владелец не сможет им полноценно распоряжаться. (!) Машину нельзя будет продать, подарить, заложить, сдать в аренду или лизинг без ведома кредитора. Возникают сложности и с наследованием транспортного средства.

Многие заемщики, чтобы избежать такого обременения, берут на покупку машины обычный потребительский кредит. Но он выходит значительно дороже и не обладает гибкими параметрами автозайма.

Чтобы уменьшить размер процентной ставки, можно предпринять следующее:

• внести значительный первоначальный взнос, минимальный обычно 15%, ставка начинает уменьшаться, если внесено более 50% от стоимости авто;

• предложить дополнительное имущество в залог, например, квартиру;

• согласиться на добровольное оформление страхования жизни;

• принять участие в спецпрограмме – например, при покупке автомобиля определенной марки и комплектации непосредственно в салоне.


Выбирая среди всех банковских программы, стоит обратить внимание на возможность покупки машины с помощью господдержки.

Условия спецпрограммы:

• приобрести можно только «нулевые» автомобили, т.е. у дилера;
• предельный возраст машины – 3 года;
• сборка – только отечественная.


Программа создана для поддержки российского автопрома, но это не означает, что по ней можно купить только ВАЗы. На самом деле, по программе господдержки можно купить авто множества различных марок, в том числе заграничных, главное, чтобы они были собранны на отечественном конвейере. За списком конкретных наименований и дилерских салонов – партнеров программы – необходимо обращаться непосредственно в банк.

Несомненный плюс программы господдержки для покупки авто – экономия на процентах. Государство готово компенсировать 2/3 от текущей ключевой ставки (это 10,5% на лето-осень 2016 года, т.е. покупателю дадут «скидку» в размере 7%). Однако от остальных взносов, в том числе страховки, участник программы не освобожден.

Документы для оформления кредита на машину.


При оформлении в банке и в салоне понадобится разный пакет документов, у дилера – значительно меньше. Ниже будет перечислен максимально полный список бумаг, которые могут понадобиться. О том, что именно нужно показать дилеру или банковской организации, лучше уточнить заранее, позвонив по номеру горячей линии или сделав запрос на официальном сайте.

В обязательном порядке понадобятся:

• паспорт заявителя;
• копия (выписка) трудовой книжки;
• сведения о доходах – справка с места работы или другой документ;
• копия технического паспорта авто;
• договор купли-продажи, зарегистрированный в ГИБДД;
• приемо-передаточный акт;
• полисы КАСКО и ОСАГО.


Водительские права, вопреки всеобщему мнению, не нужны. Очень редко в банках встречается требование минимального водительского стажа, так как автомобиль не всегда приобретается водителем – иными словами, собственником транспорта может быть любой человек. Обычно стаж требуется для приобретения специализированной техники, например, для строительства или для перевозки пассажиров, но и то крайне редко.

В салонах водительские права спросят с того, кто собирается уехать на автомобиле. Это тоже может быть не покупатель, а, к примеру, его родственник или друг – тот, кто будет на самом деле водителем.

Обязательна ли страховка при автокредите?


Так как автокредитование подразумевает, что машина станет залоговым имуществом, то ее страхование оформить придется обязательно. Риски угона, частичной или полной утраты при интенсивном использовании машины довольно велики. Если даже автомобилю будет нанесен незначительный ущерб, то он существенно потеряет в цене. Не говоря о том, что самому водителю придется восстанавливать транспортное средство за свой счет и плюс к этому исполнять свои обязательства по покрытию кредита. Естественно, у него возникнут финансовые трудности.

А банк, даже если заберет авто за долги, не сможет реализовать его по той цене, которая покроет все издержки. Поэтому кредиторы не хотят рисковать и требуют застраховать предмет залога. В случае с автомобилем – это классическое КАСКО.

Стоимость автострахования зависит от многих параметров, но обходится примерно в 10% от стоимости машины на один год. Соответственно, если оформлять полис на 3 года, то придется переплатить около 30%, а если на 5 лет – то и все 50%.

Есть страховые программы, предусматривающие не единовременную уплату страховой премии, а ежегодную. Это позволяет несколько сэкономить, так как каждый год стоимость авто уменьшается, и КАСКО обходится дешевле. К тому же кому-то удобнее оплачивать полис относительно небольшими суммами, а не всё сразу.

Но не следует думать, что если заемщик не оплатит КАСКО на следующий год, то к нему не будут применены санкции. Так как договор страхования больше не будет действовать, то для банка возрастут риски. Заемщику придется либо заплатить штраф, по цене равный стоимости полиса, либо его переведут на повышенную годовую ставку. Поэтому страховку лучше платить по графику и без нарушений.

Понимая высокую стоимость КАСКО, многие банки предлагают интересные программы, например:

• комплексное страхование, включающее в себя ОСАГО, КАСКО и иногда страхование жизни – в этом случае все виды защиты обходятся дешевле, чем приобретать их по отдельности;

• альтернативное КАСКО, позволяющее снизить затраты на оплату полиса;

• полис в рассрочку на полгода или год;

• оплата страховых взносов вместе с кредитом (т.е. просто увеличивается размер ежемесячных платежей).


Вторая страховка, от которой нельзя отказаться – ОСАГО. Ее необходимо оформить в соответствии с законом об обязательном страховании гражданской ответственности. Размер ОСАГО зависит не только от автомобиля, но и от самого водителя – его стажа, аварийности езды и других параметров. Необходимо проследить, чтобы при расчете представитель страховой компании обязательно учел коэффициент “бонус малус”. Если водитель ездил без аварий и имеет внушительный стаж, то КБМ значительно уменьшает размер страховых взносов и позволяет сэкономить на страховке.

От страхования жизни можно отказаться. Оно является сугубо добровольным. Однако на практике водители нередко соглашают его оформлять, так как при отказе им повышается процентная ставка по кредиту на 2-3 п.п.

При досрочном погашении кредита можно будет вернуть страховые взносы только по полису добровольного страхования. ОСАГО и КАСКО «обнулить» удастся только в одном случае: если вы продаете машину другому человеку.

На что нужно обратить особое внимание?


Перед тем, как ставить свою подпись на договоре, необходимо внимательно его изучить и обратить внимание на следующее:

реальный размер процентной ставки – именно он определяет сумму переплаты, ее величина будет больше номинальной, так как она определяется по методу сложного процента (итоговая ставка должна находиться на первой странице договора на видном месте);

присутствуют ли комиссии – согласно закону о кредитовании, за открытие, ведение счета и выдачу денег их взимать не должны, допустимы лишь комиссии при внесении средств через кассу;

сколько имеется способов погасить кредит – чем их больше, тем лучше, идеальный вариант: через онлайн-банк, самый худший – только в кассу банка или только через банкомат;

возможно ли досрочное погашение и на каких условиях – в идеале здесь не должно быть никаких ограничений, так как какие-то запреты в этой области приводят к нарушению прав клиента банка как потребителя;

насколько вас ограничивают в правах как собственника залогового автомобиля и можно ли его использовать для коммерческих целей (например, вы регистрируете его как такси);

размер реально выделяемых кредитных средств – иными словами, как вы будете платить страховку: за счет собственных денег или выделенных банком, исходя из этого необходимо рассчитать предельную стоимость автомобиля.
Конечно, необходимо обратить внимание и на внешний вид договора. Не допускается, чтобы он был оформлен на черновых листах и имел поправки ручкой. Если последняя страница осталась незаполненной, сотрудник банка обязан перечеркнуть ее.

Таким образом, при взятии автокредита заемщику придется столкнуться со многими сложностями. Помимо сбора документов, это страховка – точнее, способы, как максимально уменьшить расходы. Следует внимательно ознакомиться с договором, чтобы он не содержал скрытых комиссий и невыгодных положений.

Рекомендуемое видео по теме:


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: