Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Как увеличить шансы (вероятность) получения кредита / займа?


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Что влияет на вероятность одобрения?
2 - Кто входит в «группу риска»?
3 - Как повысить шансы на получение займа.
4 - Что делать при плохой кредитоспособности?


как увеличить шанс получить кредит или займ

Введение...

Получение кредита в банке связано с рядом сложностей. Потенциальному заемщику приходится проходить многочисленные проверки, в том числе скоринг-тест и анализ кредитной истории. При этом у части людей шансы на положительное решение минимальны – например, при наличии просрочек или при вхождении в группу неблагонадежных заемщиков. Что влияет на вероятность одобрения и как увеличить шансы на получение кредита в банке? Есть ли какие-нибудь альтернативы стандартному обращению в банк и как получить нужную сумму на руки?

Что влияет на вероятность одобрения кредита?


Факторов, которые влияют на решение банка о выдаче кредита, множество. Оценка платежеспособности ведется по итогам так называемого скоринг-теста. Это такая программа, которая оценивает ответы клиента, данные в анкете, по специальному алгоритму, и присваивает каждому определенное количество баллов. Если заявитель достиг порогового значения, то кредит ему выдают. Если нет – отказывают.

В банках, которые занимаются экспресс-выдачей займов, и МФО, проверка на скоринг-тесте зачастую является первой и последней. При этом от клиента требуется минимум бумаг – буквально паспорт и любой второй документ, подтверждение дохода в виде справки желательно, но не обязательно.

Ответы в программу заносятся со слов клиента, но обманывать, завышая срок своего стажа или величину зарплаты, не стоит, так как данные проверяются путем запроса по месту работы. Если же решение принимается при клиенте, то его доход принимается равным размеру средней заработной платы в регионе.

При этом стоит отметить, что при экспресс-кредитовании на серьезные суммы рассчитывать не приходится. Обычно выделяется не более 75-100 тыс. рублей в одни руки.

При получении более крупных сумма, например, ипотеки или автокредита, придется полноценно подтверждать свою платежеспособность, приносить документы на объект залога, вносить первоначальный взнос и т.д. Здесь оценка заявителя производится не только по результатам скоринг-теста, но посредством анализа его кредитной истории, проверки поручителей и залога и т.д.

В целом на вероятность одобрения кредита влияют следующие факторы:

возраст заемщика – клиентам моложе 25 и старше 50 лет займы выдают менее охотно;

сумма займа – чем больше денег нужно, тем сложнее пройти скоринг-тест;

отношение размера ежемесячного платежа к доходу – трат на кредит не должно быть больше 50% зарплаты, в идеале – 40%;

семейное положение и количество детей – одни банки видят в наличии семьи положительный момент, так как заемщик проявит себя более ответственно, да и вдвоем «тянуть» кредит проще, другие – отрицательный, так как дети требуют дополнительных расходов;

наличие других кредитов – если их много, о новом займе можно забыть;

образование – считается, что люди с высшим образованием (тем более, экономическим или юридическим) лучше управляют деньгами;

наличие источников дополнительного дохода – это подтверждает, что заемщик финансово состоятельный человек;

готовность предоставить залог;

привлечение созаемщиков и поручителей.

При этом нахождение человека в «группе риска» автоматически уменьшает его шансы на получение займа, даже если он формально проходит по всем признакам и умудрился набрать нужно количество баллов при скоринг-тестировании. Служба безопасности имеет право отклонить такую заявку даже без объяснения причин.

Кто входит в «группу риска»?


Для того, чтобы понять, кто входит в группу риска, нужно понимать, что эти люди выглядят в глазах банка неблагонадежными плательщиками. Причин этому много – кто-то скомпрометировал себя в прошлом, кто-то, возможно, в будущем не сможет исполнять свои обязательства даже по не зависящим от него самого причинам. Обычно в эту группу включают:

лиц без работы (причем в эту категорию входят и те, кто получают «черную» или «серую» зарплату, так как их доход зависит исключительно от работодателя и не является официальным);

лиц, имеющих просрочки в настоящем или недавнем прошлом – к ним намного ниже уровень доверия;

ранее осужденных или находящихся в настоящий момент под следствием, если лицо совершило экономическое преступление, о любых кредитах вообще можно забыть;

банкротов – официально они могут брать займы (правда, только с разрешения управляющего), но по факту им кредиты не выдаст ни один крупный банк;

беременных женщин или женщин в декретном отпуске, особенно, воспитывающих ребенка без мужа;

мужчин призывного возраста, не отслуживших в армии (до 27 лет), так как их могут призвать в ряды вооруженных сил, и выплата кредита с их стороны приостановится;

студентов и пенсионеров (хотя для них некоторым банками разработаны специальные программы кредитования);

предпринимателей, так как они имеют нестабильный доход;

самозанятых граждан, в том числе фрилансеров, трейдеров, частных специалистов и т.п.

Нередко банки включают в «черный список» людей, чья профессиональная деятельность сопряжена с риском – военнослужащих, сотрудников МЧС, каскадеров и т.д. Однако достаточно оформить страховку, чтобы нивелировать опасения банка.

Что касается остальных категорий заемщиков, то им получить заем гораздо сложнее, но шансы всегда есть – главное, следовать ряду рекомендаций.

Как повысить шансы на получение займа!


Для того, чтобы иметь больше возможностей для одобрения кредита, можно предпринять следующие шаги:

Стать зарплатным клиентом банка, т.к. «своим» заемщикам финансовые учреждении охотнее выдают займы: они всегда в курсе доходов плательщика и в случае чего смогут взыскивать задолженность прямо с зарплатной карты.

Оформить страховку – защитить собственную жизнь, здоровье, застраховаться от потери работы и т.д. Чем больше рисков вам удастся нивелировать с помощью полиса, тем меньше у банка будет поводом отказать в выдаче денег. Чтобы сэкономить, можно заказать комплексное страхование, включающее в себя набор максимального числа рисков по сниженным ценам.

Привлечь поручителей. Естественно, они должны соответствовать базовым требованиям банка и иметь достаточный доход. Он будет приплюсован к доходу основного заемщика, и это поможет увеличить кредитный лимит и позволит претендовать на более крупную сумму займа.

Предоставить залог. При ипотеке и автокредите предметом залога становятся соответственно приобретаемая квартира и машина, поэтому обеспечение уже есть. При взятии обычного потребительского кредита заемщик может предложить имеющее у него имущество в качестве залога, например, ту же квартиру или гараж. Необходимо предоставить в банк справку, что объект действительно принадлежит клиенту, а также заказать оценку его стоимости для определения залоговой цены.

Указать источники дополнительного дохода. Это может быть что угодно: пособия, возврат налогового вычета, вторая работа, прибыль от вкладов или ценных бумаг, пенсия, доход от бизнеса или сдачи имущества в аренду и т.д. Главное, чтобы они были задекларированы и подтверждены документально. Каждый банк сам определяет, какие доходы учитываются в качестве дополнительных. Например, Сбербанк не включает в их число алименты, пособия по нетрудоспособности и дивиденды от акций.

Приготовить как можно больше документов. Так клиент продемонстрирует, что ему нечего скрывать.


Кроме того, часто на оценку кредитоспособности влияет внешний вид заемщика, особенно, в сфере экспресс-кредитования. Оценив то, как человек общается, какую одежду носит, как отвечает на вопросы, специалист банк может добавить ему очков скоринга или, напротив, отнять.

Естественно, при подаче заявки не нужно утаивать неблагонадежные факты, например, наличие кредита или судимость в прошлом – при проверке они обязательно «всплывут», а не упоминание о них в анкете будет расценено как негативный фактор.

Что делать при плохой кредитоспособности?


Но что делать, если никаких способов подтвердить наличие дополнительного дохода нет, или если клиент располагает безнадежно испорченной кредитной историей, или входит в «группу риска»? Неужели он не сможет получить займа ни в одном банке?

Действительно, его возможности будут сильно ограничены. Но есть несколько рекомендаций, что можно предпринять даже в самой безнадежной ситуации:

Начните с малого. Не нужно сразу брать ипотеку. Возьмите небольшой заем и добросовестно платите несколько месяцев. Факт досрочного закрытия займа после ряда выплат без задержки улучшит ваш кредитный рейтинг и даст несколько дополнительных очков скоринга.

Реструктуризируйте действующие обязательства. Новый заем для рефинансирования выдадут охотнее. Вы и сэкономите на процентах, и получите в распоряжении нужную сумму.

Заведите кредитку. Это поможет не только не бегать в банк или МФО при очередной задержке зарплаты, но и улучшит кредитный рейтинг (естественно, если погашать долги вовремя). Некоторые банки, например, ВТБ и Тинькофф, предлагают по 50 тысяч даже новым клиентам – а это немаленькая сумма.

Прибегните к помощи МФО или КПК. Конечно, придется значительно переплатить, да и рассчитывать придется максимум на 30-50 тысяч рублей (и то – если повезет, чаще всего речь идет о 10-20 тысячах рублей). Но это поможет сделать срочную покупку.

Найдите частного инвестора (подробнее). Такие кредиторы редко обращают внимание на официальный доход, наличие судимостей и другие негативные факторы. Они дают оценку кредитоспособности клиента по личному впечатлению, но запастись каким-то документами всё равно стоит. Суммы, проценты и график погашения обговариваются индивидуально. Договоренность закрепляется в письменном виде, и бумага имеет ту же юридическую силу, что соглашение с банком, так что выплачивать кредит придется в любом случае.

Займите деньги в интернете. Есть множество сайтов, предлагающих занять деньги у микрофинансовых организаций или частных инвесторов. Во всех случаях потребуется подтвердить личность и заключить договор. Однако этот способ намного быстрее: заказав деньги в МФО, получить их на карточку можно будет буквально через полчаса.

Если же вам принципиально получить кредит в банке, то рекомендуем обращаться за займом не в крупные банки, а в мелкие региональные. Как правило, они ведут борьбу за каждого клиента и готовы предложить индивидуальные условия кредитования.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: