Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Оформление бизнес-кредита для предпринимателей:
виды, цели, необходимые документы для ИП и ООО.


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Виды кредитов для ИП и ООО.
  a) Разовое перечисление.
  б) Кредитная линия.
  в) Овердрафт.

2 - Кредит и лизинг.
3 - Цели кредитования.
4 - Документы для получения займа.
5 - Кредит предпринимателю как физическому лицу.


как оформить кредит предпринимателю ип ооо

Введение...

Любой бизнес рано или поздно требует дополнительных финансовых вливаний, особенно, на начальных стадиях. Получить в банке заем предпринимателю на порядок сложнее, чем частному лицу. Ведь бизнес отличается нестабильностью, многие предприниматели затрудняются с предоставлением отчетов или демонстрируют негативное финансовое положение. Банки тщательно анализируют заявителя и выясняют, для чего ему нужен кредит. Если для развития бизнеса, то заем предоставляют. Если же кредит – последняя попытка спасти банкротящуюся компанию, то выдача денег находится под вопросом.

Виды кредитов для ИП и ООО.



1 - Разовое перечисление.


Банки предлагают различные кредитные продукты для предпринимателей в зависимости от особенностей бизнеса и объема оборота.

Самый простой и привычный тип кредитования – разовая выдача. Это просто выделение бизнесмену определенной суммы на конкретный срок под обговоренные проценты. Расходование этих средств банком не контролируется, от предпринимателя требуется только вовремя вносить очередной платеж. По сути это обычный заем. Отличие от стандартного банковского кредита для физических лиц:

достаточно большие суммы – некоторые банки готовы единовременно ссуживать до 50 млн рублей, соответственно, и размеры ежемесячного платежа будут достаточно крупными;

небольшие сроки – обычно кредит на бизнес дают на 3-5 лет, не дольше;

сниженная процентная ставка – кредит для ИП обойдется на 2-3 пункта меньше, чем потребительский заем;

возможность отсрочки – «кредитные каникулы» – на 2-3 месяца для успешного старта и полноценного освоения средств.

Заем может выдаваться под обеспечение – например, транспорт или недвижимость. Предметом залога может выступать не только имеющееся у предпринимателя имущество, но и которое планируется приобрести. При этом в последнем случае большинство банков предлагают специальные условия, например, коммерческую ипотеку или лизинг.

Предприниматель не сможет привлекать созаемщиков – по обязательствам перед банком будет отвечать не лично бизнесмен, а учрежденное им юридическое лицо (однако если кредит берет ИП, который работает без образования юрлица, ответственность за неуплату ляжет на него).

Такой кредит часто берут для инвестиционных целей – например, покупку транспорта или помещения для работы. Достаточно высокие процентные ставки, сжатые сроки и высокие требования отпугивают бизнесменов, поэтому чаще всего они используют альтернативные типы кредитования.

2 - Кредитная линия.


Самый популярный тип займа для предпринимателей с крупным оборотом – кредитная линия. В отличие от стандартного займа, ее функционал больше похож на кредитную карту – на кредитной линии уже находится заранее одобренная сумма, размер которой обычно зависит от оборотов бизнеса. Предприниматель может обращаться к ней для покрытия любых срочных издержек без предварительного согласования с банком.

Естественно, для открытия кредитной линии бизнесмен должен показать устойчивое развитие своего дела и предоставить гарантии «закрытия» долга при возникновении чрезвычайных ситуаций, например, банкротства. Обычно кредитные линии открываются постоянным клиентам, имеющим в банке расчетный счет и значительное число активов.

Отличительные особенности кредитных линий:

• достаточно крупные суммы, обычно эквивалентные 3-6 месячному обороту бизнеса;
• низкие процентные ставки;
• возможность автоматического внесения платы при пополнении расчетного счета;
• отсрочки и удобный график платежей – например, раз в квартал.


Кредитные линии бывают возобновляемые и невозобновляемые. В последнем случае такой заем похож на предодобренный кредит, из которого предприниматель постепенно получает деньги.

3 - Овердрафт.


Еще один тип кредита, которым чаще всего пользуются бизнесмены с небольшим и средним оборотом – овердрафт. Дословно «овердрафт» переводится как «перерасчет». Это некая зарезервированная сумма на расчетном счете клиента, которую он может превысить. Обычно она равна месячному обороту фирмы. Овердрафт очень удобен для бесперебойного ведения бизнеса.

Например, предприниматель планирует закупить новый товар, но клиент пока расплатился с ним за выполненную работу, и на счете сумма, близкая с нуля. Но с функцией овердрафта бизнесмен может совершить закупку, не беспокоясь, что ему не хватит денег (при этом баланс на р/с будет отображаться со знаком минус). Как только клиент оплатит работу, эта разница будет компенсирована.

Особенности овердрафта:

• небольшие суммы (в пределах месячного оборота);
• за использование снимается комиссия;
• достаточно высокие проценты;
• краткие сроки погашения – не более 30 дней.


Овердрафт – это, скорее, экстренный вид кредитования, и он нужен только в некоторых случаях.

Кредит и лизинг.


В качестве альтернативы стандартному кредитованию предприниматели всё чаще рассматривают лизинг. С его помощью приобретают дорогостоящее оборудование, автомобили и даже производственные площади.

По своей сути лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа. Оборудование или транспорт приобретает лизингодатель (чаще всего это не сам банк, а отдельная компания, входящая в ту же финансовую группу), а предприниматель заключает с ним договор лизинга. По его условиям бизнесмен может пользоваться имуществом без права продажи, аренды, залога и т.д., при этом ежемесячно вносит в лизинговую компанию определенную сумму. Как только стоимость имущества будет выплачена полностью, оно переходит предпринимателю на основании полного права собственности.

Существует два способа оформить лизинг:

• попросить лизингодателя купить оборудование или машину «с нуля»;
• выбрать нужное с витрины залогового имущества.


Последний способ позволяет экономить до 20% от стоимости покупки, поэтому им пользуются чаще всего. Кроме того, на подержанное имущество будет меньший размер страховки.

Отметим еще некоторые отличия лизинга от кредита:

длительные сроки – можно «растянуть» выплаты по лизингу на 10, а то и 15 лет;

низкие ставки – в среднем наценка составляет 9-10% за каждый год аренды;

• в некоторых компаниях невозможно досрочное погашение;

можно обменять предмет лизинга на другой с доплатой еще до окончания действий договора (например, обновить автомобиль);

техническое обслуживание имущества оформляет его владелец (т.е. лизингодатель).

Достоинства лизинга оценили уже многие предприниматели. Отметим, что многие лизинговые компании предлагают клиентам полный спектр услуг – например, не просто предоставление машин в аренду, но и полноценное обслуживание, техосмотр, стоянку и т.д.

Цели кредитования.


Дадут или не дадут кредит предпринимателю зависит от целей займа. Перед походом в банк нужно озаботиться не только о сборе необходимой документации, но и о том, чтобы аргументировать необходимость привлечения дополнительных средств.

Кредитная организация выдаст деньги, если только будет уверена в их возврате. Для этого предпринимателю нужно показать, каким образом вырученные средства помогут бизнесу. Например, оптимально брать кредит для закупки новой техники или расширения производства путем постройки новых цехов. Кредит на пополнение оборотных средств для увеличения объема продаж – тоже хороший повод обратиться в банк. А вот если фирме не хватает денег для выплаты зарплаты собственным сотрудникам или необходимо срочно погасить обязательства перед другими кредиторами, то заем могут и не одобрить.

В большинстве своем банки предлагают целевые кредиты для определенных задач. Если выбрать такой специфический продукт, то коммерсанту будут предоставлены дополнительные возможности.

1. Кредит на развитие бизнеса под залог имущества. Это классический вид кредитования, когда предпринимателю ссуживается некая разовая сумма средств. Он не может потратить ее произвольно, так как покупаемое имущество становится предметом залога. Чаще всего это оборудование или транспорт.

2. Инвестиционный кредит. Этот вид займа предназначен, в первую очередь, для стартапов. Чтобы его получить, предпринимателю придется хорошо постараться: предоставить в банк проект дела, бизнес-план со всеми расчетами, предоставить гарантии – например, дать в залог имеющееся имущество. Кроме того, инвестиционный кредит дает и бывалым предпринимателям – на развитие нового бизнеса, открытие филиала или дополнительного производства. Этот же кредит дают коммерсантам, если приобретение нельзя заложить – например, ремонт в помещении. Сроки такого займа обычно составляют от 1 до 3 лет.

3. Оборотное кредитование. Этот вид кредита предназначен для предпринимателей, которым необходимы средства для закрытия кассовых разрывов или для увеличения оборотных средств. Особенно актуально для фирм, которым сначала необходимо приобрести материалы и оплатить труд работников, и только потом реализовать продукцию. Кроме того, такое кредитование может понадобиться, если покупатель задерживает оплату, а необходимы средства для закупки следующей партии материалов. И, конечно, без оборотного кредитования не обойтись фирмам, предоставляющим деньги или активы взаймы, например, компаниям микрокредитования.

4. Коммерческая ипотека. В отличие от стандартного займа на бизнес, этот вид кредитования предназначен для покупки исключительно недвижимости. Ставки по коммерческой ипотеке на порядок ниже, чем по обычному кредиту, а обеспечением выступает сам приобретаемый объект. Алгоритм получения такого займа ничем не отличается от оформления стандартной ипотеки – нужно приготовить документы на объект, подтвердить платежеспособность, оплатить первоначальный взнос и т.д. Главное достоинство коммерческой ипотеки – низкие проценты и продолжительный срок выплаты, что позволяет купить достаточно дорогую недвижимость.

5. Рефинансирование. Этот вид кредита позволяет объединить несколько займов в один или улучшить условия уже имеющегося. Ключевое условие для любого рефинансирования – отсутствие долгов и просрочек за последние 6-12 месяцев, а также наличие минимально установленного дохода. При этом некоторые банки позволяют рефинансировать собственные кредиты, некоторые – нет, только сторонних. Будьте внимательны!


Таким образом, у предпринимателей есть все возможности взять заем на бизнес под конкретные нужды. Необходимо внимательно знакомиться со всеми условиями кредита и обращать внимание на возможные ограничения. Не стоит доверять исключительно рекламе на сайте или в буклете, нужно изучать официальную документацию.

Документы для получения займа.


Для получение кредита юрлицу или частному предпринимателю понадобится предоставить в банк примерно следующий пакет документов:

• паспорт заявителя вне зависимости от его статуса;

• учредительные документы юридического лица (Устав, учредительный договор, протокол о создании ООО и т.д.);

• свидетельство о регистрации юрлица и ИНН;

• копия приказа о назначении генерального директора и главного бухгалтера (только они уполномочены брать кредит для организации);

• бланк с образцами подписи уполномоченных лиц и оттиском печати;

• лицензия (либо разрешение) на ведение определенной деятельности (при необходимости);

• справка о вступлении в СРО (при необходимости);

• декларация, свидетельствующая о доходах, расходах и уплаченных налогах за прошлый год;

• бухгалтерский или финансовый отчет;

• список активов, имеющихся в распоряжении компании, с приложением документов на них;

• 2-3 договора с контрагентами (для подтверждения реальности деятельности);

• счета-фактуры по исполненным контрактам;

• справка из банка об открытии расчетных счетов (если предприниматель берет заем в «своем» банке, то не нужна);

• выписка из ЕГРЮЛ (действует 10 дней, имеет смысл заказывать в последнюю очередь);

• справка об отсутствии долгов перед фондами (аналогично).


В каждом конкретном случае могут понадобиться специфические виды документов. Например, при взятии коммерческой ипотеки банк обязательно затребует документы продавца, выписку из Росреестра об отсутствии обременений, оценку недвижимости и т.д., при взятии инвестиционного кредита на развитие нового дела – бизнес-план и поручительство, при пополнении оборотных средств – отчеты и копии контрактов. Поэтому полный список документов лучше затребовать от менеджера заранее.

Кредит предпринимателю как физическому лицу.


Не секрет, что многие банки просто отказывают бизнесменам в оформлении кредита, если считают, что их предприятие не отвечает критериям благонадежности. В этой ситуации предприниматели пытаются оформить кредит как физическое лицо. Насколько это возможно?

Во-первых, клиенту необходимо подтвердить свой доход. Если вы работаете на себя, то взятие потребительского кредита затруднительно, так как вы не сможете предоставить иной документации, кроме как финансового отчета о деятельности своего предприятия. А это уже возвращает вас к оформлению коммерческого займа.

Во-вторых, размера обычного кредита может не хватить на предпринимательские нужды. Например, вам нужно не менее 5 млн рублей для закупки дорогостоящего оборудования, однако такую сумму обычному клиенту не даст ни один банк. Исключение – огромный доход и наличие обеспечения. Но если вы работаете на себя, то откуда взяться справке с высокой зарплатой?

В-третьих, возникает серьезная переплата. Ставки по потребительскому кредиту находятся в районе 20-24% годовых, по коммерческому – 12-16%. При взятии крупных сумм размер переплаты будет чувствоваться. К тому же, оформив заем для бизнеса, можно претендовать на более гибкие условия – например, отсрочку первого платежа на несколько месяцев. Обычному заемщику никаких поблажек не дадут.

В-четвертых, обеспечение. Простой человек отвечает за просрочку платежа своим личным имуществом, юрлицо – только имуществом фирмы. Понятно, что активы предприятия оцениваются дороже, так как их больше. Поэтому владельцу бизнеса проще предоставить залог, чем обычному клиенту, к тому же он сможет добиться большей суммы транша.

Поэтому бизнесмену не стоит пытаться оформить заем как простому физическому лицу, а лучше сразу попытаться взять коммерческий заем. Эффективнее всего это сделать в банке, где у вас уже есть активный расчетный счет – к постоянным клиентам относятся достаточно лояльно.

Кредит на бизнес, несмотря на настороженное к нему внимание, достаточно перспективный продукт. Часть банков с большой долей госучастия, например, ВТБ24 или Россельхозбанк, вообще переориентировались на кредитование юридических лиц. Поэтому стоит сначала попытаться обратиться в них, и только потом переходить на поиск подходящего банка рангом поменьше.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: