Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Как выбрать брокера? Инвестируем в акции правильно!


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Наличие лицензии.
2 - Надежность.
3 - Рынки и инструменты.
4 - Тарифные планы.
5 - Наличие ИИС и условия обслуживания с ИИС.
6 - Торговые терминалы.
7 - Наличие демо-счета.
8 - Способы подачи заявок.
9 - Техническая поддержка.
10 - Информ. поддержка и рыночная аналитика.
11 - Кабинет инвестора.
12 - Варианты открытия счета.
13 - Условия и способы ввода/вывода денег.
14 - Кто является налоговым агентом?
15 - Доступность офисов.


инвестиции в акции как выбрать брокера

Введение...

В соответствии с российским законодательством простой гражданин не может напрямую выходить на биржу и торговать ценными бумагами. Для этого он должен прибегнуть к помощи посредника – брокера. Это фирма, которая имеет разрешение от Центробанка на осуществление финансовой деятельности на фондовой, валютной и срочной бирже от имени частных клиентов. Всего в России насчитывается сотни брокеров, и каждый из них предлагает различные условия обслуживания. Неудивительно, что вопрос о том, как выбрать подходящего брокера для инвестирования в акции, имеет большое значение. Необходимо предпочесть не только надежного, но и выгодного посредника, который будет способствовать росту благосостояния своего клиента. Ниже – параметры, по которым следует оценивать потенциального брокера.

Наличие лицензии.


Лицензия является ключевым документом, на основании которого брокер вообще имеет право вести свою деятельность. При ее отсутствии компанию могут закрыть принудительно, и тогда все средства инвесторов пропадут, поскольку по факту не были совершены сделки. Если же закроется законно работающий брокер, то с акциями трейдеров ничего не случится, поскольку записи о владельцах ценных бумаг вносятся в единый депозитарий. Максимум, что пропадет – свободные средства на счете, но если они застрахованы, то ничего страшного не произойдет.

Кроме того, брокера без лицензии нельзя привлечь к ответственности за неисполнение своих обязанностей – только обвинить в мошенничестве и ожидать возврата средств после суда. Поэтому перед тем, как связываться с конкретной компанией и передавать ей деньги, необходимо узнать, имеет ли она соответствующую лицензию.

Не стоит доверять информации, представленной на официальном сайте брокера, так как создать правдоподобную, но поддельную, документацию при должном умении можно в любом графическом редакторе. Лучше всего проверить наличие лицензии у конкретного брокера на сайте Центробанка в соответствующем разделе. Внимательно сверяйте номер лицензии и наименование брокера – иногда мошенники используют название, схожее с известным брендом, и прикрываются реально существующей лицензией.

Отметим, что большинство крупных банков имеют лицензию брокера, но не всегда оказывают соответствующие услуги или предоставляют возможность работать только с определенными инструментами. Это обязательно отображено в документации брокера, так что нужно соотносить предлагаемые услуги и имеющиеся разрешения.

Надежность.


Обязательным критерием для выбора брокера для торговли акциями является его надежность. Это всеобъемлющий параметр, который объединяет сразу несколько аспектов. Так, будущему инвестору необходимо проанализировать:

• наличие всех документов – каждый брокер должен обладать: лицензией, полным комплектом документов о регистрации юридического лица, ИНН и т.д., кроме того, компания должна предоставить клиенту необходимые бумаги для подписи: договор, уведомление о рисках, заявление на обслуживание, заявление на открытие ИИС и т.д.;

• место регистрации – если брокер зарегистрирован в России, его будет проще призвать к ответственности, если компания зарегистрирована в оффшорах, обращаться придется в суд иностранной юрисдикции или международные организации;

• международный и российский рейтинг – существуют различные рейтинговые агентства, которые оценивают большое количество параметров брокеров (от финансового состояния до структуры), наиболее привлекательными выглядят брокеры с рейтингом от А+ (желательно посмотреть оценку одной компании в нескольких агентствах для получения более объективных данных);

• срок работы брокера – чем дольше компания работает, тем она надежнее, желательно, чтобы брокер пережил 1-2 кризиса – это покажет его финансовую устойчивость;

• личность учредителей – важно посмотреть, кто «стоит у руля» конкретного брокера, если это люди, ранее скомпрометировавшие себя, доверять такой компании не стоит;

• наличие страховки – надежный брокер гарантирует страхование вкладов инвесторов в сумме не менее 50 тыс. долларов, в случаев банкротства или отзыва лицензии средства возвращаются клиентам страховой компанией;

• оборот торговых операций на бирже и количество активных клиентов – чем выше оборот и чем больше «живых» инвесторов, тем лучше, стоит задуматься, если число клиентов большое, но количество активных составляет не более 15%.

Финансовое состояние брокера, его обороты и количество клиентов можно посмотреть в официальной документации компании, на сайтах рейтинговых агентств, а также на сайте Центробанка.

Немаловажное значение имеют отзывы о брокере на специализированных форумах или сайтах. Нужно сразу отметать исключительно хвалебные или «чернушные» рецензии и анализировать только объективные мнения.

Рынки и инструменты.


Немаловажным является набор инструментов, предоставляемых инвестору. Как правило, брокер открывает доступ ко всем видам рынков:

• фондовому – именно там торгуют акциями и облигациями, а также индексами;
• валютному – торгуют валютными парами;
• срочному – предметом торга являются деривативы (фьючерсы и опционы, т.е. срочные контракты), на различные товары и сырье, в том числе нефть и золото.

Если вам необходимо торговать только акциями, то можно выбрать брокера с доступом только к фондовому рынку. Однако в какой-то момент ваших знаний и умений станет достаточно для выхода на другие рынки (например, продавать фьючерсы на нефть), то придется искать другого посредника. Поэтому лучше заранее брокера с полным набором инструментов.

Кроме того, необходимо уточнить, доступ к каким именно активам предоставляет брокер. Например, он может позволять торговлю акциями, но не индексами и облигациями. В результате вы не сможете диверсифицировать портфель должным образом.

Немаловажное значение имеет, на какую биржу имеет доступ брокер. Если только на Московскую, то о покупке большинства эмитентов иностранных компаний придется забыть или заплатить за это нешуточную комиссию. Лучше всего, если брокер имеет доступ к 2-3 иностранным биржам, помимо Московской.

Тарифные планы.


Сколько именно вам придется заплатить за выход на биржу, определяют тарифные планы брокера. Обязательно следует их учесть, так как различные комиссии при неправильном использовании способны «съесть» значительную часть прибыли.

Отметим сразу, что не стоит доверять брокерам, которые предлагают неправдоподобные низкие комиссии или декларируют их отсутствие, так как именно комиссионные (и спрэды) являются основным источником прибыли посредников.

На что нужно обратить пристальное внимание:

• валюта счета – большинство брокеров позволяют открыть счет в рублях, долларах и евро, но бывают и исключения, индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только в рублях;

• курс обмена – он должен быть приближен к курсу торгов биржи, излишне заниженный кур сигнализирует об обмане (кто станет продавать доллар по 30 рублей, когда он стоит 55-60?), завышенный – желание заработать больше положенного;

• минимальный депозит – в большинстве случаев это 30-50 тысяч рублей, причем для разных платформ и разных типов счетов минимум может быть разный;

• комиссия за открытие и ведение счета – в идеале ее быть не должно, но если есть, обратите внимание: возможно, это некая разновидность абонентской платы, и в нее включены определенные услуги, например, 5 бесплатных сделок в месяц;

• что взимается за открытие сделки: процент от оборота или фиксированная плата – для тех, кто торгует часто, выгоднее будет фиксированная плата, для тех, кто инвестирует по принципу «купи и держи», больше подойдет вариант с процентами;

• стоимость контракта – для выходцев на срочный рынок;

• своп и спрэд – для любителей торговать на форексе;

• процент маржинального кредитования – проще говоря, процент за использование средств брокера.

Отметим сразу, что крупные брокеры активно конкурируют друг с другом и предлагают клиентам довольно низкие проценты за обслуживание. При постоянной торговле и при получении довольно крупной прибыли эти затраты будут практически незаметны. Поэтому опираться только на тарифы при выборе брокера не стоит.

Еще один момент – нужно обязательно изучать документацию, которая прилагается к тарифам. Зачастую на сайте обозначены только основные моменты, и непосредственно при работе «всплывают» неожиданные комиссии. Например, при начислении дивидендов.

Наличие ИИС и условия обслуживания с ИИС.


Благодаря индивидуальному инвестиционному счету клиент брокерской компании может получить от государства два вида налоговых послаблений:

• освобождение от уплаты налога на прибыль, полученную в результате инвестирования;

• возврат 13% от внесенных на ИИС средств в рамках возмещения НФДЛ (только при наличии источника дохода).


Если брокер предоставляет возможность открытия ИИС, то это дополнительный плюс для инвестора, поскольку увеличивает общий уровень чистой прибыли. Более того, можно просто открыть ИИС и положить на него деньги, не покупая никакие акции и валюту, и при этом остаться в плюсе: если инвестор имеет основное место работы, он может вернуть 13% от вложенных на ИИС средств, т.е. увеличить свой капитал на 13%. Фактически это хорошая альтернатива депозитам, которые позволяют заработать от 7 до 9% годовых.

ИИС может помочь и самым консервативным инвесторам, которые вкладывают средств в облигации и акции компаний-«голубых фишек», и спекулянтам, готовым к высокому риску.

Условия ИИС везде одинаковые:

• валюта – только рубли;
• максимальная сумма для инвестирования – 400 тыс. рублей в год;
• необходимое время для права на использование вычета – 3 года с момента открытия ИИС (обратите внимание: именно открытия – а не пополнения).


Некоторые брокеры дополнительно предлагают начисления по ИИС, обычно в размере ключевой ставки ЦБ минус какое-то значение или на уровне средних депозитов в банках. Эти проценты начисляются на свободные средства.

Следует избегать брокеров, которые предлагают открыть ИИС в валюте или воспользоваться правом на вычет в год открытия счета – это мошенники.

Торговые терминалы.


Наиболее популярный терминал для торговли акциями – QUIK. Но некоторые брокеры предлагают другие платформы, например, MetaTrader или Rimus, а также собственные разработки. Что выбрать – дело вкуса, однако лучше останавливаться на проверенном времени терминале QUIK. В его интерфейсе разобраться с непривычки сложно, однако именно QUIK предлагает наибольшее количество нужных функцию, «заточенных» на работу с фондовым рынком.

Существует масса учебников и видео-уроков по работе QUIK (можно поискать на Youtube), кроме того, брокеры проводят различного рода обучающие семинары. Поэтому при должном усердии сложностей с освоением программы не возникнет.

Обратите внимание на возможность торговли в режиме онлайн или с использованием мобильных устройств, так как это расширит возможности по выходу на торги. Для консервативных инвесторов, осуществляющих буквально несколько сделок в год, это не имеет особого значения. А вот для спекулянтов, постоянно работающих на фондовом рынке, своевременный выход на биржу имеет принципиальное значение.

Наличие демо-счета.


Именно на демо-счете можно испробовать особенности работы с конкретным брокером, опробовать свою стратегию инвестирования, приноровиться к терминалу. Это позволит избежать многих неприятных сюрпризов непосредственно при торгах.

К сожалению, немногие брокеры предлагают демо-счет для работы с акциями. Поэтому если вам посчастливилось найти такого посредника, вам очень повезло. Обязательно испробуйте демо-счет и сделайте свои выводы о качестве работы брокера.

Способы подачи заявок.


Чаще всего заявки по покупку и продажу подаются через торговый терминал. Большинство инвесторов как раз и устанавливают его для возможности работать дистанционно с наибольшим комфортом.

Однако не стоит забывать и про классический способ подачи заявок – по телефону. Если вы торгуете довольно редко, то, возможно, вам и не нужен терминал. Вы можете обойтись альтернативными способами оставить распоряжение:

• голосом по телефону или скайпу;
• посредством sms;
• по электронной почте;
• через мобильное приложение;
• через личный кабинет инвестора (после авторизации на сайте брокера).


В любом случае, чем больше способов подачи заявки, тем лучше. Будет обидно упустить хорошую инвестиционную возможность из-за отсутствия интернета или нестабильного соединения, когда вы не сможете войти в свой терминал.

Техподдержка.


В процессе долговременного сотрудничества с брокером обязательно возникнут какие-то вопросы. Следует понимать: достоинство брокера заключается не в том, что при работе с ним отсутствуют проблемы, а в том, как он их решает.

По работе техподдержки можно заранее оценить, как брокер будет решать финансовые или технические проблемы, рассматривать жалобы и предложения. Следует обратить внимание:

• на количество каналов коммуникации – чем больше, тем лучше;
• наличие форума;
• время работы техподдержки – в идеале круглосуточно;
• время ответа на вопрос или заявление;
• компетенцию сотрудников.


Следует избегать брокеров, которые не имеют собственной техподдержки, а пользуются услугами call-центров. В таком случае проблема может решаться достаточно долго, пока «дойдет» до компетентного сотрудника.

Информационная поддержка и рыночная аналитика.


Большинство инвесторов предпочитают работать по своим стратегиям, однако знание рыночной конъюнктуры не мешает никому. К тому же свежие инвестиционные идеи помогают начинающим трейдерам заработать свои первые деньги на акциях.

Чем более разнообразную информацию предоставляет брокер, тем это выгоднее для клиента. Необходимый минимум:

• календарь инвестора (календарь выхода важных событий, способных повлиять на рынок);

• календарь выплаты дивидендов (для акций) и купонного дохода (для облигаций);

• подписка на события.


Неплохим бонусом будет наличие на сайте инвестиционных идей, технического анализа по определенным активам, аналитика по акциям и облигациям, советы по вложению средств и т.д. Часть брокеров «запускает» важную информацию прямо в терминал, что удобно непосредственно при активной торговле.

Кабинет инвестора.


Речь идет об оформлении личного кабинета клиента на сайте брокера. Чем функциональнее кабинет, тем лучше. С помощью кабинета удобно пополнять и выводить средства, отслеживать текущее состояние портфеля, анализировать историю сделок, контролировать изменение размера активов, заказывать документы и отчеты и т.д. Некоторые брокеры предлагают даже приобретать акции посредством личного кабинета.

Редкий брокер обходится вообще без кабинета. Однако некоторые предлагают существенно урезанную версию ЛК, так что работать с ними не очень удобно.

Ведение документооборота удаленно – хорошее преимущество личного кабинета инвестора. Он может удаленно подписать договор брокерского обслуживания без необходимости приходить в офис, получить выписку по счету, которую нужно предъявить в налоговую инспекцию, заказать документы для подтверждения своих транзакций в банке, если тот вдруг «заморозил» перевод, и т.д.

Варианты открытия счета.


В большинстве случаев для открытия счета необходимо посетить офис брокера и подписать договор обслуживания и прочие документы. Это может быть не очень удобно, если в вашем городе нет отделения компании. Поэтому стоит выбирать брокера, контора которого находится в вашем населенном пункте или с которым договор можно подписать дистанционно.

Ряд брокеров вообще позволяет открыть счет бездокументарным путем – например, БКС (но для этого нужен полностью верифицированный аккаунт на сайте Госуслуги) или Тинькофф Кредитные системы (но для этого нужно являться клиентом банка).

Если у вас имеется электронная подпись, то затруднений с дистанционным подписанием договора не возникнет. Вы сможете сделать это в режиме онлайн или посредством электронной почты.

В крайнем случае на помощь придет Почта России, но нужно учитывать «особенности» ее работы. Профессиональные инвесторы лучше доверятся профессиональным службам доставки корреспонденции, например, DHL.

Условия и способы ввода/вывода денег.


Принципиальное значение имеет, каким именно образом вводятся и как выводятся деньги со счета брокера. В большинстве случаев поддерживаются следующие варианты:

• банковский перевод;

• почтовый перевод (в том числе через платежные системы типа Western Union);

• безналичный расчет с использованием платежных систем Visa и MasterCard (при этом пополнить счет можно и с помощью кредитных карт);

• безналичный расчет с помощью электронных платежных систем (Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi и т.д.).


Чем больше вариантов предлагает брокер, тем лучше. Наиболее оптимальный и удобный для большинства инвесторов способ – ввод и вывод денег на дебетовую карточку.

Обратите внимание, что брокер может взимать проценты за вывод средств со счета – это нормальная практика, так как оплата производится в пользу платежной системы. Но если комиссионные выше стандартной платы за перевод средств, это повод задуматься.

Кроме того, часто брокеры разрешают выводить деньги только тем способом, каким они были заведены. Проще говоря, если вы пополняли счет с помощью карты Visa, то на Яндекс.Деньги вывести деньги уже не сможете.

Кто является налоговым агентом?


Этот фактор не является определяющим при выборе брокера для покупки акций, так как налоги заплатить придется в любом случае. Однако если посредник сам является налоговым агентом и уплатит все взносы за инвестора, это, безусловно, очень удобно. В противном случае необходимо запросить все необходимые документы у брокера, заполнить налоговую декларацию, сдать ее, получить квитанцию и оплатить ее. В целом это достаточно длительная и сложная (особенно в первый раз) процедура.

Поэтому, если вы не хотите заморачиваться с уплатой налога, лучше выбрать брокера, который сделает это за вас. Тем актуальнее вопрос о брокере, выполняющем функции налогового агента, если вы открываете у него индивидуальный инвестиционный счет.

Доступность офисов.


Последний параметр, который не стоит сбрасывать со счетов – доступность офисов посредника. Если в вашем городе нет отделения выбранного брокера, могут возникнуть непредвиденные сложности, когда, к примеру, необходимо будет срочно подписать важный документ. Или если возникнут проблемы с выводом средств. По этой причине лучше предпочесть брокера, который есть в вашем городе или с которым все вопросы можно решить дистанционно, без посещения офиса.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: