Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Как сохранить деньги во время кризиса?
Советы, которые помогут не потерять деньги в кризис!


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Депозиты – стоит ли?
2 - Валюта: какую предпочесть и когда менять?
3 - Накопительное страхование жизни.
4 - Облигации федерального займа.
5 - Акции российских и зарубежных «голубых фишек».
6 - ПИФы, ОБФУ и компании ДУ.
7 - Вложения в бизнес.
8 - Золото и ОМС.
9 - Недвижимость: как обойти высокий порог входа?


как сохранить деньги в кризис

Введение...

В период кризиса и стремительного обесценивания национальной валюты становится актуальным вопрос о том, как сберечь финансы. Есть простое правило – чтобы деньги не съела инфляция, они должны работать. Но вот куда вложить средства во время кризиса, чтобы не прогадать и хотя бы сохранить, а в идеале – и преумножить свои сбережения? Способов на самом деле масса, так как именно в кризисный период появляются интересные решения и возможности, ранее доступные только достаточно обеспеченным инвесторам.

Депозиты – стоит ли?


Самый популярный инструмент для сбережения средств у обычных граждан – это депозит. Традиционно было проще всего положить деньги в банк и не беспокоиться об их преумножении. Но в кризис у этого решения появляется масса неудобств:

• значение инфляции всегда перекрывает даже максимальные ставки по депозитам, и даже поднятие ключевой ставки не спасает положение (например, уже сейчас крупнейшие банки не предлагают рублевые депозиты с доходностью выше 7%, а по валютным вкладам сложно найти предложения хотя бы с 1% годовых);

• у многих банков отзывают лицензию, так как обнаруживается их неплатежеспособность (даже если банк страховал свои вклады в АСВ, клиенту придется достаточно должно дожидаться выплат, плюс нижний порог страховки – 1,4 млн рублей, всё, что больше, просто теряется);

• не исключены мошенничества со стороны банка, и вклады уходят «в никуда» (при выставлении претензий обнаруживается отсутствие страховки или неправильное оформление документации, в результате считается, что вклада не было, и т.д.);

• некоторые банковские продукты не страхуются, следовательно, по ним нельзя получить компенсацию в АСВ – это сберегательные сертификаты, структурированные продукты, обезличенные металлические счета и т.д.


Учитывая, что крупные банки дают мизерный процент прибыли, а с мелкими не хочется связываться из-за риска быть обманутым, большинство населения предпочитают во время кризиса вкладывать средства в другие активы.

Валюта: какую предпочесть и когда менять?


Одна из самых популярных схем сбережения денег – вложение их в другую валюту. Какую именно выбрать? Есть несколько вариантов:

• Доллары. Самая популярная валюта. Довольно стабильна, имеется перспектива роста после поднятия ставки Федерального резерва. Падение рубля в 2014 году, в числе прочего, было спровоцировано укреплением доллара.

• Евро. Вторая по популярности валюта. После стремительного нисходящего ралли 2013 года ее позиции несколько упали. Не исключено, что при очередном кризисе ее стоимость упадет, так как Евросоюз трещит по швам, у многих стран, использующих евро, тяжелое финансовое состояние. Поэтому слишком значительную сумму хранить в евро на долгосрочную перспективу не очень желательно.

• Фунт стерлингов. Английская валюта после выхода Великобритании из Евросоюза потеряла позиции, но сейчас ее курс стабилизируется. Не исключено, что в будущем фунт вернется к прежним максимумам и станет отличным вариантом для вложения.

• Иена. Японскую валюту можно использовать в качестве резервной. Японское правительство удерживает стоимость иены примерно в одном диапазоне, так что эта валюта исключительно стабильная.

• Юань. После включения «китайца» в число мировых резервных валют можно смело рассчитывать на его укрепление. Тем более, что Россия завязывает тесные экономичные отношения с Поднебесной, следовательно, можно говорить о будущей ликвидности юаня на территории нашей страны. Некоторые эксперты указывают, что через пару лет «китайца» можно будет рассматривать как замену евро в бивалютной корзине.

Какую именно валюту выбрать для сохранения капитала (подробнее) – остается на усмотрение инвестора. Не стоит зацикливаться только на долларе и евро – как показал опыт, даже стабильные валюты могут дешеветь в период кризиса. Лучше максимально диверсифицировать вложения и выбрать хотя бы три варианта вложения средств.

Когда именно менять рубли – вопрос не праздный. Иначе можно оказаться в традиционной для неопытного инвестора ситуации, когда он приобретает валюту на пике ее стоимости, а продает на «дне» – в реальности всё нужно делать с точностью до наоборот.

Для удачного момента покупки следует изучить циклы жизни валюты, сопоставить экономическую ситуацию в странах и приобретать «иностранца» на минимуме его стоимости. Продавать же для получения прибыли следует в период ослабления рубля.

Традиционно рубль укрепляется в апреле-мае, когда начинается выплата налогов в России, а ослабевает в декабре, когда погашается внешний долг, и в июне-июле, когда население начинает массово приобретать валюту для отдыха за рубежом.

Накопительное страхование жизни (НСЖ).


В период финансовой нестабильности главным вопросом становится не столько преумножение, сколько сбережение средств. Кроме того, неплохо было бы подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств, например, утраты работы вследствие сокращения или получения инвалидности из-за болезни. К сожалению, предлагаемые программы страхования стоят достаточно дорого, покрывают далеко не все риски и обладают главным недостатком: если полисом не воспользоваться, уплаченные по страховке деньги «сгорают».

Чтобы стимулировать инвесторов вкладывать средства в страховку, был придуман такой инструмент, как накопительное (или инвестиционное) страхование жизни. Схема такова:

• инвестор заключает договор страхования, согласно которому обязуется перечислять в компанию определенную сумму денег раз в месяц, квартал или год;

• страховщик инвестирует полученные средства в ликвидные и консервативные инструменты (те же депозиты, ОФЗ или надежные ПИФы), т.е. выполняет функции управляющей компании;

• при наступлении оговоренного в полисе страхового случая компания выплачивает инвестору сумму, указанную в контракте, при этом выплаты полностью прекращаются;

• если же страховой случай не наступил, а срок действия полиса закончился, то инвестор получает на руки уплаченные им средства (их размер заранее оговорен), а также накопленный доход. Как правило, это от 3 до 5% от суммы поступлений.


Следует понимать, что накопительное страхование жизни – это не полноценный инвестиционный инструмент, поэтому рассчитывать на большое вознаграждение не стоит. Скорее, это превентивная мера защиты, которая не только страхует инвестора и его семью от различного рода неприятностей, но и позволяет накопить нужную сумму к определенному сроку, например, 500 тыс. рублей к выходу на пенсию. Риск утраты денег при смерти застрахованного лица нивелируется определением наследников.

НСЖ можно применять не только по отношению к себе, но и к детям. Так, с помощью этого вида страховки можно накопить определенную сумму к поступлению дочери в университет или для покупки квартиры для сына.

Облигации федерального займа.


Этот финансовый инструмент стал особенно популярным в 2015-2016 году, когда Правительство разрешило приобретение ОФЗ частным лицам (естественно, через брокера). Что это такое? Облигации федерального займа – это ценная бумага, эмитируемая государством, т.е. именно государство становится исполнителем обязательств. Следовательно, ОФЗ – одно из самых стабильных вложений, так как дефолт эмитента практически исключен (уж если будет дефолт государство, то держателям любых активов придется несладко).

Следующий аспект, повлиявший на популярность этого финансового инструмента – низкий порог входа и достаточно большая доходность. Номинальная стоимость облигации в 95% случаев составляет всего 1000 рублей, причем на бирже при выпуске она торгуется еще ниже – в районе 990-995 рублей. Доход по облигации (он называется купонный доход) определяется каждым выпуском, наиболее распространенные варианты:

• фиксированная сумма, например, 15% годовых (по факту это выходит 150 рублей при номинальной стоимости облигации 1000 рублей)

• фиксированный переменный купон – в этом случае эмитент устанавливает стоимость купона лишь на определенный срок, после пересматривает его, например, в первый год доходность составила 10%, во второй – 12%, в третий – снова 10% и т.д.;

• плавающий купон – в таких облигациях стоимость купона изменяется в зависимости от заранее определенных показателей, например, ключевой ставки Центробанка, уровня инфляции, курса доллара, ставки РУОНИА и т.д., при этом доход может быть равен показателю или быть выше на некоторое количество пунктов (максимально возможный доход обычно ограничен).


Доход по облигациям выплачивается с определенной периодичностью – раз в год, квартал или полугодие, при этом распределяется пропорционально. Например, если облигация стоимостью 1000 рублей погашается два раза в год, а доходность определена в 12%, то по итогам первого полугодия инвестор получит 60 рублей (6%), а по итогам второго – остальные 60 рублей (еще 6%).

Есть много стратегий инвестирования в облигации (подробнее). Наряду с ОФЗ консервативные инвесторы могут присмотреться к муниципальным облигациям, облигациям госкорпораций и компаний, входящих в индекс ММВБ. Их доход отличается стабильностью и предсказуемостью, так что можно инвестировать в их ценные бумаги без особого риска. Также можно вкладывать в так называемые «мусорные» облигации с расчетом на огромную прибыль, но есть риски разорения эмитента.

Акции российских и зарубежных «голубых фишек».


Предыдущие способы позволяют сохранить капитал и лишь незначительно преумножить его. Если же необходимо заставить деньги работать по-настоящему, то лучше выбрать более агрессивное инвестирование. Один из оптимальных выходов, позволяющих заработать достаточно хорошие суммы при умеренном риске – вложения в акции крупнейших российских и зарубежных компаний.

Согласно закону, простое физическое лицо не может напрямую выйти на биржу и приобрести акции нужного эмитента, это возможно с помощью посредника. Поэтому перед тем, как инвестировать в акции, необходимо выбрать подходящего брокера (подробнее), заключить с ним договор обслуживания и только потом переходить к формированию портфеля.

Какие именно акции стоит отобрать, зависит от конкретной инвестиционной стратегии. Для получения гарантированного стабильного дохода рекомендуется вкладывать в крупные государственные корпорации и компании, входящие в состав индекса ММВБ. Например, хорошим вариантом станут бумаги Газпрома, Сбербанка, ВТБ, Магнита, Роснефти, МТС, Яндекса, самой Московской биржи и других компаний.

Существуют две наиболее распространенные стратегии инвестирования в акции (подробнее):

• когда инвестор приобретает подешевевшие бумаги и продает их на пике стоимости;
• когда инвестор покупает акции для получения пассивного заработка на дивидендах.


В первом случае подразумеваются краткосрочные спекуляции с получением максимально возможного дохода, во втором – долгосрочные вложения.

В период кризиса рекомендуется следовать совмещенной стратегии, приобретая ценные бумаги стабильных компаний на достаточно длительный срок. Причина проста – во время кризиса стоимость акций падает, поэтому их можно купить достаточно дешево. Например, если проследить стоимость акций Сбербанк, то мы увидим следующую картину:

• в период кризиса 2008-2009 акции падали до минимального значения в 15,92 рубля за 1 акцию;

• в период кризиса 2014-2015 года акции стоили минимум 61,54 рубля;

• на момент написания статьи (декабрь 2016 года) акции поднялись в цене до 166,99 рублей (абсолютный максимум).


Доходность инвестиций в акции Сбербанка подсчитать несложно. Учитывая размер дивидендов (3,2 рубля в 2012-2013 году, 0,45 рублей в 2014 году и 1,97 рублей в 2015 году) можно рассчитать потенциальную прибыль.

Следует отметить, что в период падения рубля стоимость российских акций обычно также снижается. Это оптимальный момент для входа, но доход по ценным бумагам можно получить только после выхода из кризиса. Поэтому для диверсификации и защиты от валютных рисков в инвестиционный портфель акционера (подробнее) необходимо включить:

• «голубые фишки» зарубежных компаний – Apple, Google, Coca-Cola, Microsoft и т.д., при этом нужно учитывать, что размер дивидендов по ним в большинстве случаев ничтожно низок, а значительная часть компаний вообще не выплачивает инвесторам никакого дохода, поэтому имеет смысл покупать подешевевшие акции в расчете на их рост;

• еврооблигации (евробонды) – это акции наших, отечественных компаний, но эмитированные в другой валюте (не обязательно евро, это могут быть доллары, фунты, франки, иены и т.д., в последнее время много акций в юанях), здесь можно заработать не только на росте курса самой акции, но и на дивидендах (довольно щедрых), и на удорожании иностранной валюты.

Эксперты рекомендует не вкладывать средства только в одну бумагу, а распределять свои деньги между несколькими эмитентами. В идеале их должно быть более 10. Оптимальная минимальная сумма для инвестиций – 50 тыс. рублей. Приобретать акции необходимо в равных пропорциях – по крайней мере на первых порах. Считается хорошей доходностью рост портфеля в районе 25-30% годовых.

Дополнительную популярность фондовому рынку как средству сбережения капитала снискала возможность открыть у брокеров индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По сути это такой же брокерский счет, с которого можно осуществлять покупку и продажу ценных бумаг (акций, облигаций, паев и т.д.) и валюты, однако в отношении него действуют налоговые послабления:

1. Инвестор может получить налоговый вычет на сумму, помещенную на ИИС, при условии, что в течение 3 лет не было выводов со счета. При этом объем торгов значения не имеет – можно просто держать средства на ИИС или вложить их все в сверхнадежные ОФЗ. Максимальный объем инвестиций – 400 тыс. рублей в год, соответственно, максимальный размер вычета – 52 тыс. рублей в год. Вычет применяется к доходам, с которых уплачен налог в бюджет страны (например, зарплата). Вариант выгоден, если инвестирование – не основной заработок. По сути ИИС является источником дополнительного гарантированного дохода в размере 13% от зарплаты.

2. Инвестор может быть освобожден от уплаты налога на прибыль, полученную в результате вложений в фондовый рынок. По закону, резидент РФ обязан заплатить налог в размере 30% от спекуляций с ценными бумагами, в том числе по полученным акциям. Второй вид вычета позволяет сохранить за инвестором весь заработанный доход без ограничений. Подходит для профессиональных инвесторов и тех людей, которые возвращают НДФЛ другими способами (например, посредством имущественного вычета).


Таким образом, ИИС – удобный инструмент для любой категории инвесторов, и оптимально им пользоваться при любой стратегии на фондовом рынке. Многие брокеры дополнительно начисляют средства в размере средней депозитной ставки на остаток на счете, поэтому ИИС иногда рассматривают как достойную альтернативу обычному банковскому вкладу.

ПИФы, ОБФУ и компании ДУ – для тех, кто не хочет инвестировать самостоятельно.


Если же инвестор не хочет рисковать, то он может доверить приобретение и продажу акций профессионалам. Для этого необходимо вложить средства в компании доверительного управления, которых на современном финансовом рынке представлено достаточно большое количество.

Суть вложений в компанию ДУ проста: инвестор приобретает паи (доли) компании или передает ей средства в прямое управление (по договору). Управляющие самостоятельно распоряжаются вверенными средствами. Полученная прибыль делится между компанией и инвестором в определенной договором пропорции, причем в некоторых случаях доход может быть фиксированным (например, при вложениях в МФО или КПК). Если же управляющий потерпел убыток, то и инвестор также теряет деньги.

Здесь важно выбрать хорошую управляющую компанию, которая имеет надежную репутацию на рынке, предлагает понятный и прозрачный продукт, готова заключить официальный договор, отличается стабильным финансовым положением и регулярностью выплат. Кроме того, следует обращать внимание на торговую стратегию и список активов, с которым работает компания. Если в будущем вы рассчитываете на дальнейшее падение рубля, то лучше выбирать управляющего, работающего с зарубежными активами и валютой, а не отечественными акциями.

Компаний ДУ множество, они различаются структурой управления капиталом, принципом распределения прибыли, размером минимального взноса и т.д. Рассмотрим наиболее популярные варианты:

• Инвестиции в ПИФы. В зависимости от торговой стратегии выделяют отраслевые, валютные, металлические, хеджевые и др. фонды. Управляющие ПИФов инвестируют преимущественно в ценные бумаги и аккредитивы (опционы, фьючерсы, форварды и т.д.). Для фондов характерна достаточно широкая внутренняя диверсификация активов, низкий порог входа (как правило, от 5 тыс. рублей), достаточно большая прибыль (в среднем 20-25% в год, максимумы – до 150% в год), умеренные торговые риски. Особенность ПИФов – инвестор получает не фиксированный доход, а разницу между покупкой и продажей пая. Технически пай это такой же актив, как акция, поэтому его следует покупать дешевле, а продавать – дороже.

• ОБФУ – структурно это те же ПИФы, но инвестируют в более разнообразные активы, например, недвижимость, бизнес, драгоценные металлы и т.д. Порог входа выше – от 50 тыс. минимум, обычно – от 500 тыс. рублей.

• Микрофинансовые организации привлекают инвестиции для выдачи микрозаймов. Декларируемая доходность – до 24-26% в год, высокий порог входа для физических лиц – от 1 млн рублей. В ближайшем будущем сфера МФО будет реформирована, пока новые «правила игры» неизвестны.

• Кредитно-потребительские кооперативы – привлекают вклады для выдачи кредитов частным и юридическим лицам. Обычно обещают доход до 20-25% в год. Порог входа намного ниже, чем в МФО – в среднем от 10 тыс. рублей, но рисков значительно выше.

• Брокеры и компании ДУ – принимают средства непосредственно для управления капиталом. Выплачивают плавающий доход в зависимости от результатов по истечению срока инвестирования, а также возвращают вложенную сумму. Достаточно удобный инструмент, так как не нужно беспокоиться о цене пая и других параметров, однако риски очень велики, а доходность резко составляет больше 20% в год.

Также стоит отдельно упомянуть инвестиции в ПАММ-счета (подробнее). Фактически это вложения в трейдеров, которые работают на форексе. Принцип такой же: управляющий зарабатывает средства и делит прибыль (или убыток) с инвестором в определенной пропорции. При должном умении и умеренной склонности к риску можно собрать диверсифицированный ПАММ-портфель с доходностью в 5-10% в месяц – а это примерно 60-120% в год!

Вкладывать средства в компании псевдодоверительного управления – так называемые хайпы – с обещанием дохода в 20-30% в месяц не стоит. Эти конторы работают по принципу финансовых пирамид, поэтому в них велика вероятность просто потерять деньги.

Вложения в бизнес.


Считается, что вложения в бизнес в период кризиса (подробнее) и ослабления рубля достаточно рисковые. Однако именно в это время появляется множество перспективных проектов, которые после выхода из кризиса дадут огромную прибыль. Также этот тяжелый период является испытанием для проверки на прочность существующих компаний. Если им помочь финансово в этот момент, в будущем можно будет пожинать плоды своей дальновидности.

В какой вид бизнеса стоит инвестировать в кризис? Эксперты называют несколько перспективных направлений:

• крупные ритейлеры, так как спрос на продукты питания будет расти, а в период кризиса исчезают многие мелкие магазины – конкуренции меньше;

• производители продуктов питания;

• IT-разработчики и производители программного обеспечения;

• инженерные компании, разрабатывающие новое оборудование и робототехнику;

• фирмы, оказывающие юридические услуги, в том числе по финансовому консультированию и аудиту бизнеса;

• логистические компании и грузоперевозки;

• интернет-проекты.


Инвестировать в бизнес можно следующими способами:

• Прямое вложение. Инвестор просто передает предпринимателю средства по договору займа или инвестирования и получает от него возврат средств согласно графику платежа. Самый простой и надежный способ.

• Приобретение долей ООО или крупного пакета акций. Это актуально, если инвестор надеется на рост позиции компании на рынке и увеличение ее капитализации. В этом случае он будет получать пожизненную прибыль за счет дивидендных выплат. Если инвестор приобрел крупную долю ценных бумаг, то он может войти в правление компании и оказывать непосредственное влияние на ее развитие.

• Краудинвестинг. Этот способ подходит больше для вложений в интернет-проекты или предприятия малого бизнеса. Краудинвестинг подразумевает коллективные вложения в одно предприятие. Выплаты инвесторам могут составлять как фиксированную плату, так и процент от прибыли, иногда они получают не деньги, а произведенный товар. Крупнейшие отечественные площадки – Планета, Boostarter, зарубежные – Kikstarter. Особняком стоит проект Альфа-банка «Поток», подразумевающий коллективные вложения в малый бизнес.

• Франшиза. Предприниматель покупает уже готовый бизнес у крупной системы. Например, по франшизе открываются рестораны общего питания (McDonalds, KFC, Пышка и иже с ними), микрофинансовые организации, агентства праздников, квест-румы и т.д. Достоинство франшизы – предприниматель получит готовый бизнес-план, координаты поставщиков, бесплатную рекламу и громкое имя. Недостатки – требует больших вложений и необходимо будет платить франчайзи крупные роялти.

Особой популярностью в период кризиса пользуются бизнесы, которые не требуют серьезных первоначальных вложений и где важна квалификация предпринимателя, а не объем инвестиций. Например, это может быть интернет-магазин или сайт, зарабатывающий на контекстной рекламе, рекламное агентство или страховая компания.

Золото и ОМС.


Драгоценные металлы традиционно являются активом, в который вкладывают во время кризиса, так как они не теряют свою ценность ни при каких условиях. Напротив, во время неблагоприятной экономической обстановки правительства пытаются запастись золотом, и его стоимость из-за большого спроса повышается.

Самый популярный вариант – вложения в золото или серебро, так как они обладают наибольшей ликвидностью и достаточно волатильной стоимостью (т.е. можно зарабатывать на разнице курса). Однако можно вкладывать в палладий и платину.

Способов инвестировать в драгоценные металлы несколько:

• Покупка физического золота (серебра, платины и т.д.). Она осуществляется в любом банке. Чаще всего инвесторам предлагается золото 955 или 999 пробы. Стоимость определяется текущим внутренним банковским курсом. Самое сложное при покупке физического золота – организовать его хранение, так как малейшая царапина на слитке приводит к потере стоимости. Поэтому чаще всего металлы хранят в банковском сейфе, а это означает дополнительные расходы на аренду ячейки. Однако слитковое золото имеет наибольшую ликвидность, его можно продать любому банку и финансовой организации. При банкротстве банка инвестор сможет забрать слиток и реализовать его в другом месте.

• Обезличенный металлический счет. Посредством него осуществляется покупка и продажа виртуального золота или серебра. Достоинство ОМС заключается в том, что не происходит поставки реального металла, в результате нет расходов на хранение. Еще один плюс – простота операций и возможность спекуляций без дополнительных расходов (нужно только учитывать величину спрэда). Из минусов – отсутствие ликвидности (ОМС можно обменять на деньги только в этом банке) и страхование в АСВ (при отзыве лицензии у банка средства с ОМС сгорают).

• Инвестиционные монеты. Достаточно редкий вид инвестиций, который пользуется большой популярностью только у коллекционеров. Суть заключается в приобретении специальных инвестиционных монет у банка с целью дальнейшей перепродажи. Чем дольше монета находится у инвестора, тем выше ее стоимость. Особо редкие монеты удается продавать на аукционах за внушительные суммы.

Таким образом, инвестиции в драгоценные металлы (подробнее) целесообразно совершать с долгосрочным прицелом, так как только в этом случае можно рассчитывать на высокое повышение их стоимости. В краткосрочном периоде даже в период кризиса возможно падение цены актива. В этом случае не нужно паниковать, напротив, следует нарастить объем инвестиций.

Недвижимость: как обойти высокий порог входа?


Еще один популярный способ сбережения средств в кризис – вложения в недвижимость (подробнее): земельные участки, дома и квартиры, и даже доли в жилье. Спрос на квадратные метры является достаточно жестким, при неблагоприятной экономической ситуации цены на него падают последними. Например, за кризис 2014-2015 года цены на жилье упали на 20%, и уже в 2016 году отыграли свое падение, поднявшись в цене на 30%.

Популярность недвижимости объясняется еще и тем, что это прибыльный актив, так как жилье всегда можно сдавать. Цены на аренду растут непрестанно, так что для инвестора есть реальная возможность заработать. Недвижимость ликвидна, не требует много расходов на обслуживание (за исключением квартплаты), способна приносить постоянную прибыль (особенно, если речь идет о коммерческих площадях, предназначенных для аренды).

Поэтому в период кризиса, особенного затяжного, долгосрочные инвесторы стараются спасти свои сбережения, приобретая недвижимость по сниженным ценам. Есть несколько вариантов заработка на квадратных метрах:

• Сдача в аренду – классический способ, помогающий получать пассивную прибыль. Хорошо работает в случае и с коммерческой, и с жилой недвижимостью. Чаще всего договор аренды заключают на длительные сроки – несколько месяцев. Однако для получения повышенной прибыли можно сдавать квартиру посуточно, но при этом велики риски частичной или полной утраты имущества.

• Перепродажа после подорожания. Для этого приходится ждать достаточно долго, иногда несколько лет. Такой способ пассивного инвестирования уже не так прельщает, тем более, что Правительство установило новый минимальный срок владения недвижимостью, после истечение которого не нужно платить налог на прибыль.

• Покупка с целью ремонта и дальнейшей перепродажи. Это более реальный способ вложения средств. Умышленно покупается жилье без ремонта или у асоциальных элементов, далее в квартире проводится капитальный ремонт, и она реализуется по цене значительно выше среднерыночной. Многие также делают перепланировку, превращая обычные квартиры в студии или увеличивая / уменьшая количество комнат. Иногда выкупается квартира с долгами, с арестованной долей и т.д.

• Перевод в нежилой фонд. В этом случае покупается квартира на первом или втором этаже и переделывается под коммерческую недвижимость, которая стоит чуть дешевле, но которую можно сдавать по большей цене. Изредка практикуется противоположное – покупается офис и “превращается” в квартиру.

Таким образом, вложения в недвижимость перспективны, но многих инвесторов отпугивает высокий порог входа – средние цены за хорошую «однушку» начинаются от 1 млн рублей даже в провинции. Преодолеть порог входа можно следующими способами:

• Связкой «ипотека + аренда». Важно просчитать будущую прибыль и размер затрат, в том числе квартплату и налоги, а также заручиться согласием банка на сдачу жилья в аренду, иначе можно попасться на незаконном предпринимательстве. Нужно учесть и возможные риски – повышение квартплаты, потеря постоянных арендаторов, повышение курса валюты и т.д.

• Покупкой жилья на витрине залогового имущества. Проще говоря – покупкой конфиската. Жилье или коммерческая недвижимость в этом случае обходится порядка на 15-20% дешевле. Залоговое имущество предлагают многие крупные банки – ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и многие другие, подходящий вариант можно найти и у риэлторов.

• Покупкой жилья в новостройке (долевое строительство). В этом случае придется запастись терпением, так как строительство может затянуться. Однако при благоприятном исходе можно сэкономить до 50% стоимости жилья.

ИТОГ: таким образом, у россиян есть масса способов сохранить сбережения при падении курса рубля в разгар кризиса. Для консервативных инвесторов подойдут вложения в драгметаллы, недвижимость, валюту и надежные облигации. Умеренным пойдут активные инвестиции в фондовый рынок или передача средств в доверительное управление. Самые рисковые могут вложиться в бизнес или ценные бумаги (акции и облигации) «второго эшелона» фондового рынка. Главное – не забывать о диверсификации. Сбалансированный портфель приносит до 20% прибыли в год даже при вложении средств в самые консервативные активы. А это намного больше, чем инфляция и ставки по депозитам в обычных банках.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: