Новости сайта:

07 Октября 2017 - Новая статья - "Микрозаймы онлайн на карту и без неё: срочно, без проверок и без отказов. Круглосуточно" (прочесть)!

Выгодно ли покупать в магазине "в кредит"?


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Когда покупки товара в кредит не избежать.
2 - Преимущества и недостатки покупки товара в кредит.
3 - На какие условия кредитования стоит обратить внимание.
4 - Альтернативы товарному кредиту.


выгодно ли покупать в кредит

Введение...

В настоящее время покупка бытовой техники, сотовых телефонов и мебели всё чаще производится в кредит. И это легко объясняется: с сокращением доходов подает покупательский уровень, однако от покупок необходимых вещей воздержаться невозможно. Естественно, многие покупатели задумываются, выгодна ли покупка товара в кредит в магазине и как можно на этом сэкономить?

Когда покупки товара в кредит не избежать.


Финансовые эксперты наперебой утверждают, что если можно избежать покупки вещи в кредит, то лучше так и поступить. Заем – в любом случае переплата, каким бы маленьким она не была, а кредит в магазине всегда будет дороже банковского.

Не стоит торопиться приобретать новую модную вещь – вполне возможно, что через несколько месяцев она подешевеет на несколько тысяч рублей. Понаблюдайте за ценами или, если нет времени ждать, поищите более дешевую альтернативу.

Также не нужно торопиться с кредитом в период традиционного повышения цен – перед праздниками и осенью. Лучше покупать технику и мебель летом – многие компании делают в этот период хорошую скидку.

И, конечно, будет ошибкой бежать в магазин и покупать товар в кредит при очередном падении рубля – в этот период стремительно растут все цены, и за ту же вещь вы заплатите в 1,5-2 раза дороже (плюс проценты по кредиту).

Конечно, если вещь нужна срочно, что кредита не избежать. Например, в следующих случаях:

• если прежняя техника сломалась, и без нее невозможна нормальная жизнедеятельность (холодильник, стиральная машина, микроволновка и т.д.);

• если родился ребенок, и ему необходимы новые вещи;

• при болезни или получении инвалидности кем-то из членов семьи;

• при проведении ремонта;

• при переезде на новое место жительства, когда прежнее имущество перевозить невозможно или просто не хочется (например, встроенную кухонную мебель или соломанный старый диван);

• если вы приобретаете подарок близкому родственнику;

• если необходима покупка сразу большого количества товара (например, вы решили обновить кухню или обставить зал).


В остальных случаях лучше попытаться накопить на покупку нужной вещи, а не брать ее в кредит. Общий совет таков: если стоимость планируемого приобретения не больше 2-3 ваших месячных зарплат, то копить имеет смысл. Чтобы было проще, можно использовать специальные сервисы автоплатежа самому себе. Это похоже на кредит, но только без уплаты процентов банку.

Кроме того, если у вас имеются наличные средства, лучше заплатить за приобретаемую вещь по максимуму – так вы уменьшите сумму кредита и, соответственно, переплату. Несмотря на то, что многие магазины позволяют взять заем без первоначального взноса, злоупотреблять этой возможностью не следует.

Преимущества и недостатки покупки товара в кредит.


Если бы товарный кредит не был привлекателен, то он не пользовался бы такой популярностью. Достоинства его таковы:

• быстрая покупка – нет нужды копить и откладывать деньги, можно получить нужную технику или мебель в этот же день;

• фиксированная стоимость – даже если товар подорожает, на вас это никак не отразится (особенно актуально при покупке товара по специальной акции);

• небольшие платежи – график платежей формируется так, что выплата ложиться на семейный бюджет практически незаметно (даже если общая сумма переплаты велика, ежемесячный платеж всегда остается в комфортных границах);

• малое количество документов – обычно нужен только паспорт;

• не нужно подтверждать свой доход справками – обычно достаточно сообщить свое место работы и номер телефона работодателя, банк сам проверит вашу занятость;

• быстрое решение – банк оценит кредитоспособность клиента в течение буквально 5-10 минут, и можно приступать к покупке;

• плохая кредитная история – не помеха товарному кредиту, многие должники, напротив, активно используют этот вид займа для исправления своей КИ.


Учитывая, что товарные кредиты редко выдаются на сумму свыше 50-60 тыс. рублей, а платеж «размазывается» на 2-3 года, размер выплат обычно находится в районе 2-3 тысяч рублей в месяц. Даже при небольших доходах эта сумма вполне по зубам среднестатистическому заемщику, поэтому товарные кредиты одобряют практически всем.

Однако удобство и быстрота оформления маскируют под собой целый ряд недостатков:

• большая переплата – иногда приходится выплачивать в 1,5-2 раза больше, чем стоил товар первоначально;

• высокие проценты – так как банк принимает на себя определенные риски, выдавая товарный кредит без проверки платежеспособности клиента, то он назначает повышенные проценты – вплоть до 50-60% годовых;

• покупка обязательно передается банку в залог – если вы не сможете исполнять свои обязательства, предмет конфискуют;

• оформление страховки – так как покупаемое имущество является залоговым, то его обязательно придется застраховать – а это лишние расходы.


Всё это обязательно следует учитывать при оформлении кредита – подумайте еще раз, может быть, стоит прибегнуть к альтернативам товарному кредиту?

На какие условия кредитования стоит обратить внимание.


Если вы твердо решили брать товар в кредит в магазине, обратите внимание на ключевые параметры договора:

• Процентная ставка – понятно, что чем ниже, тем лучше. Вы обязательно посмотрите, какую ставку указывают в договоре – иногда работники хитрят и выставляют месячную ставку вместо годовой. Например, вы обрадовались, что взяли кредит всего под 10% годовых – а окажется, что под 120%.

• Продолжительность платежа. Длительные платежи (более 1 года) невыгодны, так как получается большая переплата. По краткосрочным (до 3 месяцев) платежам банк всегда назначает максимальную ставку, чтобы успеть заработать хоть что-то. Поэтому оптимально брать товарный кредит на 6-9 месяцев.

• Оплата страховки. Лучше заплатить ее из собственных денег. Иначе проценты начислят и на нее, и платить придется в разы больше.

• Первоначальный взнос. Чем больше вы внесете собственных средств, тем дешевле обойдется обслуживание займа.

• Штрафы и пени. Обязательно уточните их размер и принцип начисления.

• Способ оплаты. Выясните, нужно ли платить кредит только в банк или можно отнести ежемесячный платеж в магазин, существует ли возможность оплаты долга онлайн.


Все вопросы обязательно выявляйте у банковского консультанта или продавца. Можете даже записать его объяснения на диктофон – это не возбраняется и в случае чего послужит доказательством, что вас ввели в заблуждение или обманули.

Не стесняйтесь торговаться, если товарный кредит предлагает сразу несколько представителей банков. Как правило, они уполномочены «играть» процентными ставками и всегда предлагают клиенту самую дорогую, так как от этого зависит их заработок. Но они могут и понижать ее – используйте это, чтобы получить наименьшую ставку и сэкономить больше средств.

Конечно, если предлагается взять кредит только в одном банке или выбрать из ряда фиксированных предложений разных банков, поторговаться уже не выйдет. Если вариантов несколько, обязательно просите рассчитать будущий платеж по каждому из них, и только потом принимайте решение.

Постарайтесь побыстрее выплатить товарный кредит за счет досрочного погашения – но сперва выясните, является ли такой вариант возможным. Некоторые банки искусственно ограничивают заемщиков и не позволяют им производить досрочное погашение, надеясь заработать побольше на переплате.

Альтернативы товарному кредиту.


Если вы сомневаетесь, что оформление товара в кредит окажется выгодной затеей, стоит рассмотреть альтернативы.

В качестве замены кредиту магазины нередко рекламируют рассрочку, преподнося ее как беспроцентный заем, за который не приходится переплачивать. На самом деле это зашифрованный вид кредита, так как на реализуемый в рассрочку товар изначально установлена наценка. К примеру, новый телевизор может стоить 45000 рублей, из которых 5000 рублей составляет премия банку. При покупке в рассрочку техники на год потребитель будет выплачивать магазину по 3750 рублей в месяц. Это аналогично оформлению кредита на этот же срок под 20% годовых. Но премия банка может составлять и большую сумму, и нередко возникает ситуация, когда кредит оказывается для покупателя выгодней рассрочки. Поэтому, прежде чем соглашаться на «беспроцентный кредит», выясните, сколько стоит товар в других магазинах и каков будет размер переплаты при использовании программы товарного займа.

Еще один минус рассрочки – вы уплатите полную стоимость даже при досрочном погашении долга. Если же брать кредит, то при досрочном погашении удастся сэкономить на кредитах. В приведенном примере вы в любом случае заплатите 45000 рублей за телевизор, а при оформлении кредита сможете сэкономить несколько сотен, а то и тысяч рублей при полном погашении займа через 3-4 месяца.

В некоторых случаях магазин предлагает по-настоящему беспроцентную рассрочку – но если услугу предлагает именно торговая точка. Если речь идет о «рассрочке от банка», то помните: вы однозначно переплатите. Ни один банк не будет работать себе в убыток.

Второй вариант, как обойтись без товарного займа – использовать кредитную карту.

Плюсы способа:

• меньшая процентная ставка;

• дифференцированная схема платежей, возможность самостоятельно формировать график погашения и отдавать долг комфортными суммами;

• можно приобрести несколько товаров на одних условиях кредитования;

• нет необходимости оформлять залог и оплачивать страховку;

• удобное погашение кредита без необходимости посещать магазин.


Использовать кредитку для покупки дорогой техники или гаджетов может оказаться удобнее и выгодней, чем использовать товарный кредит.

Еще одна альтернатива – взять потребительский кредит. Его преимущества те же, что у кредитной карты, но хватает и существенных недостатков:

• долго оформлять;
• не факт, что заем одобрят;
• нужно много документов для оформления;
• необходимо подтверждение дохода.


На кредитной карте уже содержится определенный лимит средств, заем одобрен, его легко использовать.

И, конечно, никто не отменял возможность занять средства у друзей или родственников. Вполне возможно, что удастся договориться с ними о по-настоящему беспроцентной рассрочке – и это действительно будет выгоднее, чем брать товар в магазине в кредит.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: