Новости сайта:

17 Октября 2018 - Новая статья - "Срочные займы на карту (виза, мастеркард, маэстро, мир) и моментальный заём без карты на киви кошелек (QIWI)." (прочесть)!

Дадут ли кредитную карту, если уже есть непогашенный кредит, ипотека? Если нет официального дохода и др.


Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!



СОДЕРЖАНИЕ:

1 - Кому и как проще получить кредитку?
2 - Если у вас есть заем или ипотека.
3 - Если у вас уже есть кредитка.
4 - Если у вас плохая кредитная история.
5 - Что делать, если нет официального дохода?
6 - Дают ли кредитки пенсионерам, женщинам в декрете и инвалидам?
7 - Молодежные кредитные карты.


дадут ли кредитную карту

Введение...

Вопрос о том, дадут или не дадут кредитную карту, волнует многих, желающих получить в распоряжение этот удобный финансовый инструмент. В большинстве случаев сложностей с оформлением кредитки по сравнению с классическими займами не возникает, так как лимит денежных средств на ней гораздо меньше, а проценты выше. К тому же по кредиткам предусмотрен льготный период, следовательно, держатели карт имеют больше шансов расплатиться и не влезть в долги.

Кому и как проще получить "кредитку"?


Традиционно к держателям кредитных карт предъявляются гораздо меньшие требования, чем к претендентам на получение обычного займа, поэтому получить их гораздо проще, особенно, если речь идет о небольших суммах. Более того, многие крупные банки ориентированы на выдачу как можно большего количества кредиток, например, Газпромбанк, ВТБ24, Открытие, Тинькофф и т.д. При подаче заявлений в эти банки шансы получить кредитную карту (онлайн заявка!) гораздо выше.

Кроме того, стоит обратить внимание на мелкие региональные банки. Они заинтересованы в получении как можно большего числа лояльных клиентов, так что выдают кредитки даже людям с испорченной кредитной историей или долгами (естественно, на меньшую сумму и под достаточно большие проценты).

Если речь идет о кредитных картах с небольшим лимитом (в пределах 80-100 тыс. рублей), то их можно получить даже без подтверждения своей платежеспособности. Однако если вы нуждаетесь в кредитках премиум-класса с повышенным лимитом, длительным льготным периодом и различными бонусами в виде кэшбака, призовых миль и т.д., то в таком случае понадобится принести в банк полный пакет документов, подтверждающих вашу занятость и достаточный доход.

Оформлять кредитки лучше в зарплатном банке, так как ваша финансовая история будет у сотрудников на виду, к тому же к постоянным клиентам относятся лояльнее. Поэтому шансов получить заветную карточку будет выше, даже если вы входите в так называемую «зону риска».

Ниже рассмотрим основные случаи, когда у потенциального владельца карточки могут возникнуть сложности с оформлением кредитки.

Если у вас есть заем или ипотека.


Имеющийся заем становится помехой для получения кредитной карты только в том случае, если выплаты по нему составляют существенную часть дохода, а плательщик претендует на получение пластика с повышенным лимитом.

Банк здесь обращает внимание на то, сколько свободных средств остается у плательщика на руках и делает расчет, сможет ли он исполнять свои обязательства, если потратит все средства с кредитки.

Например, официальный доход заявителя составляет 20000 рублей, выплаты по кредиту – 12000 рублей. На руках, соответственно, остается 8000 рублей. Если он возьмет кредитную карту с лимитом в 50 тыс. рублей и ставкой 30% годовых, а затем потратит все деньги, то в месяц он будет выплачивать банку 3300 рублей в первый месяц и 2135 рублей в последний (расчет ведется исходя из 24 платежей и дифференцированной схемы погашения). Это вполне вписывается в бюджет заявителя, поэтому кредитку с высокой вероятностью одобрят.

Отметим, что в реальности банки из дохода заемщика вычитают размер квартплаты, расходы на детей, питание и т.д. Стоит ориентироваться на то, что общий размер платежей (по действующему займу и по кредитке) не должен превышать 60% от дохода.

Однако практика показывает, что если вы добросовестно погашаете кредит на протяжении длительного времени, то банк может закрыть глаза на недостаточный доход и выдать вам пластик. Более того, некоторые банки сами предлагают лояльным клиентам кредитные карточки на более выгодных условиях, чем заявителям «с улицы». Отсюда вывод: если вы платите заем в каком-либо банке, то лучше оформлять кредитку в нем или у банка-партнера.

Более того, некоторые финансовые учреждения предлагают кредитку в «довесок» к оформляемому займу. Например, вы пытаетесь получить 150 тыс. рублей, но банк одобряет только 100 тыс. рублей и предлагает взять кредитную карту на 50 тыс. рублей.

Чтобы получить кредитку на специальных условиях класса выше Gold с повышенным лимитом, рекомендуется:

• приложить к заявке подтверждение своей платежеспособности, например, справку о доходах или копию договора с работодателем;

• предоставить залог (можно просто приложить справки о наличии у вас дорогостоящего имущества);

• найти поручителя.


Как быстро удастся получить пластик, зависит от ваших потребностей. Если заказывать персонифицированную карточку, то время ожидания составит около 2 недель. Можно взять и карту моментальной выдачи, функционально она ничем не отличается, но по ней, как правило, не предусмотрено возможности повышать лимит, плюс придется платить более высокие проценты.

Если у вас уже есть кредитка.


В этом случае получить вторую кредитную карту можно, если только у вас нет обязательств по первой. Банки передают сведения об имеющихся обязательствах своих клиентов в бюро кредитных историй, в том числе по кредитным картам. И если служба безопасности увидит, что у вас имеется незакрытый долг по кредитке, то с большой вероятностью не одобрит новый заем. Особенно низкие шансы, если вы регулярно допускали просрочки по платежам.

С точки зрения банка кредитная карта – это такой же заем, как и потребительский кредит, и ипотека, и если заемщик пропускает платежи, то он не только портит свою кредитную историю, но и будет вынужден выплачивать дополнительные проценты.

Люди с достаточно большим доходом, имеющие счета одновременно в нескольких банках, имеют большие шансы на оформление кредиток в каждом из них. Например, если вы получаете зарплату в одном банке и переводите ее целиком на карту другого, то сможете без труда оформить кредитки в обоих финансовых учреждениях.

Однако у вас вряд ли получится взять вторую карточку в том же банке. Дело в том, что кредитный лимит рассчитывается банком исходя из уровня доходов клиента и скорости его погашения займа. Большинство банков регулярно повышают лимиты, если видят, что держатель кредитки активно пользуется ей и вовремя погашает долги.

Если вам понадобилась большая сумма, чем есть на карточке, то имеет смысл обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением. Возможно, вам повысят лимит, но чаще выдают новую кредитку с большей суммой. Главное – обоснуйте свои требования, приложив, к примеру, справку о доходах.

Кроме того, узнайте, возможно, есть способы повысить лимит за счет участия в специальных акциях, например, путем совершения покупок на определенную сумму в оговоренный срок.

Если у вас плохая кредитная история.


Одно из неоспоримых преимуществ кредитных карт – возможность их получения даже при наличии плохой кредитной истории. Для многих заемщиков, допустивших в прошлом просрочки, использование кредиток вообще является единственным шансом поправить свою финансовую историю.

Естественно, что для взятия кредитки у вас не должно быть просрочек по текущему кредиту, иначе банк не одобрит выдачу пластика, поскольку не будет уверен в вашей платежеспособности. Но если вы в прошлом допустили неоплату, однако потом всё выплатили в полном объеме, то доверия к вам со стороны банка будет гораздо больше.

Почему же банки согласны выдавать кредитки людям с подпорченной КИ?

Причин несколько:

• Ссуживаются небольшие суммы, в пределах 30-50 тыс. рублей. Даже если такой заемщик и допустит просрочку, то для банка это не будет серьезной проблемой.

• Назначаются высокие проценты. Ставки по кредитным картам обычно на 7-10 процентных пунктов выше, чем по стандартным займам, что позволяет в долгосрочной перспективе заработать банку больше.

• Дифференцированная схема погашения приносит банку больший доход. Платеж со временем сокращается, но не за счет процентов, а за счет уменьшения тела кредита.

• Взимается дополнительная плата буквально за каждое действие: снятие наличных, перевод на карту и т.д. В итоге сумма долга растет.


Выдача кредиток производится банком в расчете на то, что клиенты не погасят задолженность в пределах льготного периода, к тому же им регулярно взимается плата за обслуживание, даже если деньги с карты никуда не деваются.

Выдавая кредитки с небольшим лимитом под достаточно крупные проценты людям с испорченной КИ, банк практически ничем не рискует: в случае просрочек он сможет взыскать долг как обычный заем. Более того, предполагается, что такие заемщики будут часто использовать карточку и достаточно долго погашать долги, принося банку доход.

Конечно, если у клиента на сегодняшний день имеется просрочка по действующему займу, то получить кредитку ему становится на порядок сложнее. Причем даже небольшой долг может стать серьезным препятствием: ведь если у клиента нет минимальных средств, то как он будет осуществлять более крупные платежи? Кроме того, банки не без основания полагают, что должник может снять деньги с кредитки и закрыть ими текущие обязательства, тем самым усугубляя свою и без того непростую финансовую ситуацию.

Что делать, если нет официального дохода?


По умолчанию считается, что максимальный размер лимита по кредитной карте – это две зарплаты заемщика. Начальный размер средств по картам, эмитированным большинством банков, составляет 30-50 тыс. рублей. Имеются кредитные карты моментальной выдачи с лимитом всего в 10 тыс. рублей.

Для оформления подобных карт отсутствие дохода вообще не является определяющим фактором. Большинство банков охотно выдадут вам кредитку, даже если вы не представите доказательства своей занятости, но при соблюдении определенных условий:

• у вас нет действующих займов;
• вы не имеете активных кредитных карт других банков;
• у вас кристально чистая кредитная история.


Оформлять кредитную карту без предоставления справок о доходах лучше в крупных банках, специализирующихся на работе с физическими лицами. Так, достаточно лояльно относятся к потенциальным заемщикам следующие банки:

• Тинькофф Кредитные системы;
• Альфа-Банк;
• Почта Банк;
• ВТБ24;
• МТС Банк;
• Ситибанк;
• Ренессанс Кредит.


У данных банков имеются специальные карты, выдаваемые заемщикам без подтверждения ими платежеспособности. Можно получить кредитки с лимитом до 300 тыс. рублей (на практике – до 100 тыс. рублей) и со ставкой в среднем от 22% годовых.

Если же вам необходима карточка уровня Gold, Platinum или выше, придется либо подтверждать свой доход, либо приводить поручителей. Кроме того, поможет и залог.

Дают ли кредитки пенсионерам, женщинам в декрете и инвалидам?


В банках существуют негласные списки заемщиков, входящих в «группу риска». Это наиболее социально незащищенные слои населения, к которым обычно относят:

• пенсионеров;
• лиц предпенсионного возраста, оставшихся без работы;
• беременных женщин или находящихся в декретном отпуске;
• матерей или отцов-одиночек;
• инвалидов 1 и 2 группы;
• студентов без опыта работы.


Получить обычный займ им достаточно сложно, но при выдаче кредитных карт банки относятся к ним достаточно лояльно. Тем более, что во главу угла при рассмотрении заявки становится не социальное положение потенциального держателя карты, а его доход.

Так, работающий пенсионер может получить достаточно дорогую кредитку, так как имеет сразу два источника дохода, женщина, занимающаяся бизнесом и ухаживающая за новорожденным ребенком, не потеряет в одночасье источник дохода, работающий инвалид получает дополнительные выплаты от государства и т.д.

Таким образом, главное – доказать у заявителя наличие дохода, позволяющего отвечать по обязательствам, и социальное положение не окажет значимого влияния на вероятность одобрение.

Единственное исключение – пенсионеры и инвалиды, так как банк не будет списывать со счета риск смерти заемщика или резкого ухудшения его здоровья. Выходом из ситуации может стать предоставление справки о здоровья (хотя большинство банков не запрашивают ее по этическим соображениям) или оформление страховки. Кроме того, всегда можно попросить оформить кредитку ближайшего родственника и передать ее вам.

Отметим дополнительно, что ряд банков предлагают специальные предложения для заемщиков пенсионного возраста, в том числе по кредитным картам. Например:

• Сбербанк – до 120 тыс. рублей, ставка – 25,9%;
• Тинькофф – до 300 тыс. рублей, ставка – от 19,9%;
• Ренессанс – до 300 тыс. рублей, ставка – от 24%;
• Совкомбанк – до 30 тыс. рублей, ставка – 54,5%;
• Восточный экспресс – до 100 тыс. рублей, ставка – от 25,5%.


Банки не будут требовать подтверждения платежеспособности, достаточно будет просто предъявить пенсионное свидетельство. Присутствует и возрастной ценз – заемщикам старше 70-75 лет обычно отказывают.

Молодежные кредитные карты.


Студенты традиционно относятся к категории риска, однако банки достаточно охотно выдают им кредитные карты.

Причин тут несколько:

• молодежь становится финансово более грамотной, умеет распоряжаться деньгами;

• многие студенты имеют неофициальную подработку, что позволяет им расплачиваться по кредитке вовремя;

• имеется поддержка со стороны родителей.


Не на последнем месте стоит вовлеченность молодых клиентов, которым банки предлагают дополнительные продукты, воспитывают в них приверженность к конкретному бренду. Так что на сегодняшний день предложений кредитных карт студентам достаточно много:

Банк
Название карты
Ставка
Лимит
Льготный период
Альфа-БанкМоя Альфа
от 32%
150 тыс. рублей
60 дней
СбербанкМолодежная
33,9%
200 тыс. рублей
50 дней
ТинькоффКанобу
от 23,9%
700 тыс. рублей
55 дней
АвангардКлассическая
от 21%
150 тыс. рублей
204 дня
СИАБКэшбак Онлайн Лайт
34,5%
15 тыс. рублей
Нет
Восточный экспрессМолодежная
29,9%
300 тыс. рублей
56 дней


Молодежные кредитные карты в большинстве случаев можно оформить только с 21 года (исключение – Тинькофф и Восточный экспресс, которые выдают карточки 18-летним клиентам), без подтверждения платежеспособности. Однако на высокий лимит сразу рассчитывать не приходится – он будет повышаться постепенно по мере исполнения держателем карты своих обязательств.

Итак, получить кредитную карту (посмотреть все предложения) на порядок проще, чем обыкновенный заем. Даже без дохода и с плохой кредитной историей заемщик всегда может рассчитывать на оформление кредитки. Правда, неблагонадежному плательщику будет предложен невысокий лимит средств, а также достаточно крупные проценты – вплоть до 40% годовых. Банки расширяют рынок сбыта кредиток, и оформить специализированную карту могут даже молодые заемщики и пенсионеры.


Наши страницы в социальных сетях:


Получить помощь в получении займа или кредита Вы можете в любом регионе/городе РФ:





Поделиться с друзьями: