Кэшбэк (cash back) и процент на остаток:
что это такое, условия, примеры. Дебетовые карты!
что это такое, условия, примеры. Дебетовые карты!
1 - Что такое Cash Back (кэш бэк)?
2 - Процент на остаток по карте - это ...
3 - Как получить (вернуть) кэшбэк? Условия.
4 - Как начисляются проценты на остаток по карте?
5 - ТОП (рейтинг) лучших банковских карт с кэшбэком.
6 - Лучшие карты с высокими процентами на остаток.
Введение...
Получать деньги всегда приятно. А обнаружить лишнюю пару цифр на своем счете не прилагая особенных усилий – тем более. Именно поэтому услуга CashBack, предлагаемая рядом российских банков держателям дебетовых карт, остается одной из наиболее популярных. Конкуренцию ей может составить опция начисления процентов на остаток по счету. Итак, в чем суть сервиса кэш-бэк, и чем он так привлекает наших граждан?
Сервис возврата денег Cash Back – что это?
Кэш-бэк – это часть многогранной политики лояльности банков. Его суть – в перечислении реальных денег обратно на карту клиента.
Пионером в области бонусных программ, которые и положили начало сервису CashBack, можно назвать компанию Соединенных Штатов American Airlines. За каждый перелет пассажиру начислялось определенное количество миль. Впоследствии эти бонусные расстояния можно было обменять на реальные билеты. Достаточно простая и эффективная схема.
Далее политику начисления бонусов подхватили другие крупные американские холдинги. С появлением интернета стали формироваться кэш-бэк сайты. Их основная задача состояла в направлении посетителей по электронным адресам магазинов-партнеров. За это и посетитель, и ресурс-посредник получали определенную выгоду. Поначалу она выражалась в скидках на покупки или купонах и сертификатах.
Проанализировав прибыли, продавцы перешли от эфемерных процентов к реальным суммам. И клиентам, перешедшим на страницу магазина через сайт партнера, стали перечисляться реальные деньги в размере, пропорциональном стоимости покупок.
В десятых годах XXI века идею подхватили банки. Это было одним из стимулов для клиента к совершению операций с помощью пластиковых карт, а не использованию наличных. Покупатель использует свою карту для оплаты приобретенного товара и через определенное время на его счет поступает процент от потраченной суммы. Чаще всего – 1-3 %, но существуют и вариации.
Сегодня существует несколько форм начисления денег посредством сервиса кэш-бэк на карту владельца. Этой опцией обладают как дебетовые, так и кредитные карты. Финансовый мониторинг вложения средств последних нескольких лет показал, что люди более охотно открывают свои счета в тех финансовых организациях, которыми предусмотрена услуга CashBack.
Услуга начисления процентов на остаток по карте.
Многим банкам выгодно, когда клиент держит достаточно большое количество средств на своем депозите. Для того чтобы держатель карты не опустошал ее до ноля, а сохранял часть сумм в электронном виде, финансовыми организациями была введена новая опция программы лояльности – начисление процента на остаток.
Начисление процентов происходит ежемесячно. Расчет – в зависимости от политики банка. В большинстве случаев клиенту необходимо выполнить ряд условий для получения данной опции. Таких, как:
• фиксированная сумма остатка;
• максимально возможное количество сделанных операций по счету;
• оформление покупок в магазинах-партнерах;
• оплата ежегодного обслуживания счета;
• и другое.
В целом этот метод привлечения клиентов работает. И достаточно эффективно.
Нюансы возврата средств с помощью сервиса КэшБэк.
Изначально для того, чтобы получить кэш-бэк, необходимо либо оформить карту с прилагаемым сервисом, либо установить эту опцию на уже существующую. Далее – пользуйтесь картой как обычно. Процент с совершаемой вами покупки будет возвращаться на карту от предприятий-посредников. Необходимо только подождать некоторое время.
Но многие банки ставят некоторые условия для получения CashBack.
Например:
• высокий процент возврата станет возможным только после оформления приобретения в определенных магазинах;
• установленная сумма минимальной сделки;
• возврат денег возможен только на определенном тарифе карты;
• солидная сумма трат для обслуживание счета;
• и т.п.
Поэтому перед тем, как радоваться удачному оформлению счета с кэш-бэком, внимательно изучите все ограничения, прописанные в договоре.
К примеру, карта «All inclusive» от Промсвязьбанка предлагает ее держателям до 5 % кэш-бэка, но только на определенные виды покупок в соответствующих магазинах.
Процент на остаток по счету – пример начисления.
Функция начисления процента на остаток чаще всего включена в общий пакет услуг для дебетовой карты банка. Поэтому вам не нужно ничего дополнительно подписывать и заказывать. Вы просто пользуетесь картой и ежемесячно получаете приятные бонусы пропорционально балансу остатка.
К примеру, карта «Мой сейф» Альфа-банка позволяет без ограничений пополнять счет или снимать средства – до 1,8 % годовых будут начисляться на минимальный остаток на счете. Что такое минимальный остаток: в начале месяца на вашем счету 200 000 рублей. Затем вы снимаете 150 000 рублей – остается 50 000 рублей. После этого пополняете до 300 000 рублей. В итоге процент будет начислен на сумму только 50 000 рублей!
Рейтинг (Топ 5) лучших банковских карт с кэшбэком.
1 - Карта «CashBack» Альфа-банк.
Процент возврата:
• 5 % при оплате счета в ресторанах и закусочных;
• 10 % оплата расходов на бензин.
Ограничения:
• максимальный лимит суммы возврата – до 5 000 р.;
• оформление только на рублевый счет;
• обязательное подключение пакета услуг.
2 - Карта «MasterCard Gold Package» Райффайзенбанк.
Процент возврата: 5 % на оплату услуг АЗС.
Ограничения:
• обслуживание счета;
• возврат денег только за приобретение бензина;
• минимальная сумма трат – 30 000 рублей;
• максимальная сумма CashBack – 3 000 рублей.
3 - Карта «AllInclusive» Промсвязьбанк.
Процент возврата:
• 5 % на категории покупок: топливо, одежда, круизы и билеты, все для дома;
• 3 % на категорию покупок: рестораны и супермаркеты.
Ограничения:
• максимальная сумма CashBack – 1 000 рублей;
• ежегодное обслуживание счета – 1 500 рублей.
4 - Карта «Автокарта» банк Открытие.
Процент возврата: максимум 5 % на покупку бензина, техобслуживание и мойку машины.
Ограничение:
• лимитированный каталог услуг для кэш-бэка покупок;
• обслуживание счета.
5 - «Янтарная карта» банк Нейва.
Процент возврата: 3 % на отдельные категории товара
Минусы:
• Кэш-бэк акция, срок действия истекает в июне 2017 года.
Рейтинг дебетовых карт с высокими процентами на остаток.
1. Тариф для дебетовых карт «Накопительный» от Русского ипотечного банка с максимальным процентом на остаток – 9 % годовых.
2. Карта «Банк в кармане Стандарт» банка Русский стандарт – до 8 % годовых на остаток.
3. Дебетовые карты АТБ – максимальный процент на остаток денег по карте «Бриллиантовый ключ к банку» – 7 % годовых.
4. Тариф «Накопительный» для дебетовых карт банка Легион позволит держателю получить до 9 % годовых на остаток.
5. Карта «Хорошие новости» от банка Хоум кредит – до 7 % годовых на остаток.
Современное общество пресытилось кредитами и потихоньку начинает экономить деньги самостоятельно. Один из наиболее эффективных способов оперативного увеличения средств – оформление счета с начислением процента на остаток. Функция CashBack на карте позволит владельцу счета получать удовольствие (а главное – выгоду) не только от накоплений, но и от трат.
