Лизинг для физических и юридических лиц:
виды, условия, расчёт, документы, плюсы и минусы.

СОДЕРЖАНИЕ:
1 - Лизинг - что это? Отличие от кредита.
2 - Как взять автотранспорт в лизинг физ или юр лицу?
3 - Основные два вида лизинга.
4 - Условия (лизинговые программы).
5 - Расчет и процентная ставка.
6 - Документы, необходимые для договора.
7 - Достоинства и недостатки лизинга.
8 - ВИДЕО от эксперта: советы и рекомендации!




Введение...

С 2010 года после принятия соответствующих изменений в законодательстве, технику и автомобиль в лизинг могут приобретать не только юридические, но и физические лица. Многие всерьез рассматривают лизинг как альтернативу автокредитованию. В чем преимущество этого способа покупки автомобиля и насколько он выгоднее стандартного займа – попробуем разобраться.

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?

Лизинг – это взятие автомобиля или техники в аренду с последующим выкупом. Принципы лизинга определены соответствующим федеральным законом и главой 36 Гражданского кодекса. В качестве объекта такой аренды может выступать практически любой товар, кроме земли. Автомобили, техника и даже коммерческие помещения могут быть переданы покупателю по принципу лизинга. Приобретателями товара могут стать любые физические и юридические лица.

Что касается автолизинга, то механизм его реализации таков:

• покупатель обращается в специализированную компанию и называет автомобиль, который он желает приобрести;

• лизинговая компания выкупает автомобиль у поставщика (дилера или физического лица);

• между покупателем и лизингодателем заключается специальный договор, которые определяет их правоотношения;

• покупатель получает ключи от автомобиля.

Теперь он должен будет выплачивать лизинговой компании определенную сумму ежемесячно до тех пор, пока не закончится срок действия договора. После чего он сможет оформить автомобиль в свою собственность, а до этого времени машина будет числиться за лизингодателем.

В этом и заключается главное отличие лизинга от кредита. При покупке транспорта с помощью заемных средств человек становится полноправным собственником, правда, машина будет находиться под залогом у банка. При лизинге формальным хозяином авто будет являться лизинговая компания, и у водителя не будет никаких прав на отчуждение машины (продажу, дарение).

Другое ключевое отличие – стоимость услуги. Кредит обходится достаточно дорого, минимум 15% годовых плюс приходится оплачивать КАСКО. Стоимость лизинга рассчитывается по другому принципу, но если говорить о процентной ставке, то наценка не превышает 4-5% годовых.

Для предприятий покупка лизинговой техники и автомобиля выгодна еще по двум причинам:

• такое имущество не считается собственностью компании, и не нужно платить за ее эксплуатацию дополнительных налогов;

• юридическое лицо может вернуть НДС за оборудование, приобретенное в лизинг.

(!) Никаких аналогичных налоговых льгот при оформлении автокредита не предусмотрено.

Как взять авто / технику в лизинг физическому или юридическому лицу?

Для того, чтобы иметь возможность оформить какую-либо технику или автомобиль в лизинг, покупателю необходимо обратиться в специализированную компанию.

Аренда имущества происходит по двум схемам:

• компания выкупает интересующую марку машины у дилера за счет собственных денег;

• компания предлагает покупателю выбор из уже имеющихся в ее собственности транспортных средств.

Второй вариант реализуется гораздо чаще, так как лизинговые компании активно участвуют в аукционах по выкупу подержанной техники после банкротства физических или юридических лиц. Такая покупка обходится им намного дешевле, что помогает реализовать имущество по гораздо более низкой цене. К тому же многие предприниматели предпочитают периодически обновлять свой автопарк, сдавая машины и приобретая взамен другие с небольшой доплатой.

Механизм реализации передачи транспорта в аренду физическим и юридическим лицам идентичен. Незначительно различается лишь набор документов в зависимости от программы, а также требования к доходу лизингодержателя.

Некоторые предприятия работают только с юридическими лицами, поэтому нужно обратить внимание на то, имеется ли у обычного человека возможность оформления лизинга. Кроме того, не все компании обслуживают ИП или рассматривают их как юридические лица (хотя частные предприниматели таковыми не являются).

Виды лизинга.

Существует два наиболее распространенных вида лизинга:

1. С переходом права собственности. Это означает, что после того, как действие договора закончится, машина или оборудование перейдет в собственность лизингодержателя. По правилам некоторых компаний будущему владельцу придется уплатить выкупную стоимость имущества, которая, конечно, будет намного ниже рыночной цены.

2. Без перехода права собственности. Такой лизинг обходится на порядок дешевле и больше напоминает классическую аренду. После окончания срока действия лизингодержатель либо должен будет вернуть автомобиль обратно компании, либо обменять его, заключив новый договор.

Последний способ достаточно часто используют предприниматели, для которых важна ротация транспортных средств: такси, грузоперевозчики, курьерские службы и т.д. После истечения действия договора они просто меняют одну машину на другую, делая небольшую доплату. В результате они всегда обладают относительно свежей техникой.

Если же клиента интересует именно владение после лизинга, то ему нужно выбрать первый тип соглашения.

Кроме того, в лизинг может предоставляться единичный объект или целый автопарк. Некоторые компании предлагают комплексное лизинговое обслуживание, когда машина полностью находится на обеспечении компании, а лизингодержатель использует ее по мере надобности. В этом случае услуга обходится дороже, зато у водителя нет проблем с хранением и обслуживанием машины.

Ключевые условия лизинга.

Каждая компания предлагает свои лизинговые программы, однако среди них есть немало общих черт. Перечислим наиболее распространенные условия предоставления машины в аренду с последующим выкупом:

• Размер аванса. Как правило, требуется внести в качестве залога от 10 до 49% от стоимости транспортного средства. В банках с заемщика спросят как минимум 15%, так что здесь можно обойтись «малой кровью».

• Срок. Если автокредит можно получить на срок до 5 лет, то длительность стандартного лизинга – 3 года. Учитывая высокую стоимость некоторых авто, лизингодержателю придется ежемесячно выплачивать достаточно крупную сумму.

• Страховка. Обязательно надо будет оформить только ОСАГО (без него никуда). КАСКО подключается по желанию, большинство лизинговых компаний не требуют его наличия, либо страхуют машину самостоятельно.

• Скорость оформления. Решение по лизингу обычно принимается в течение, буквально, 1-2 дней. Если предоставить полный пакет документов, то одобрение или отказ придут, практически, в течение часа.

• Досрочное погашение. Обычно выкупить автомобиль по остаточной стоимости можно только после 6 месяцев его использования.

Кроме того, следует иметь в виду ограничения, которые накладываются на лизинговый транспорт:

• его нельзя передать в субаренду;
• есть ограничения на выезд за границу;
• его нельзя продать или подарить
(залоговое имущество – можно, но с разрешения банка).

Что касается затрат на обслуживание авто, то этот вопрос обговаривается в каждой лизинговой компании индивидуально. Как правило, все текущие расходы – бензин, мелкий ремонт, мойка, смена шин и т.д. – оплачивает водитель, также как и ОСАГО. Лизингодержатель же оплачивает затраты собственника: регистрацию, страховку, налог и стоимость технического осмотра.

Расчет и процентная ставка лизинга.

В процентном отношении за лизинг платить не нужно, так как это аренда, а не взятие взаймы денег для приобретения машины. Стоимость автомобиля определена в договоре и просто делится на количество месяцев действия соглашения.

Однако лизинговая компания имеет свой доход за счет следующего:

• оказание дополнительных услуг, за которые взимает плату;

• за счет ставки удорожания;

• реализация авто по рыночной цене, в то время как приобретение произошло на аукционе по сниженной стоимости.

Второй пункт можно считать аналогом процентной ставки по кредиту, однако ее размер редко превышает 6%. Обычная ставка удорожания равна 4%!

Важное значение имеет остаточная стоимость автомобиля. Если платежи оказались не по карману предпринимателю, то он может уменьшить их, увеличив остаточную стоимость транспорта. И напротив, увеличив размер ежемесячных платежей, можно за их счет полностью выкупить автомобиль в свою собственность.

Документы для оформления договора.

Для приобретения авто в лизинг от физического лица потребуется самый минимум документов:

• паспорт;
• второй документ – идеально предоставление водительского удостоверения;
• в некоторых случаях, если размер выплат достаточно велик – справку о доходах.

Никакой другой документации – подтверждения семейного положения, предоставления залога или поручителей – ничего предоставлять не нужно.

С предпринимателями сложнее. Им понадобится предоставить:

• свидетельство о госрегистрации;
• справку 3-НДФЛ за последний отчетный период;
• уставную документацию;
• копию 2-3 действующих соглашений с контрагентами
(чтобы подтвердить, что фирма ведет реальную и законную деятельность).

Если от имени предпринимателя выступает посредник, то ему понадобится оформить доверенность.

Набор документов зависит также и от выбора программы лизинга. Понятно, что для аренды 1-2 автомобилей надо меньше бумаг, чем для автопарка. В таком случае лизингодатель может запросить бухгалтерский баланс фирмы, чтобы оценить платежеспособность своего клиента.

Плюсы, минусы и на что обратить внимание.

Таким образом, лизинг для предпринимателя имеет массу преимуществ:

• ежемесячные платежи составляют гораздо меньшую сумму по сравнению с обычным кредитом;

• нет переплаты;

• снижаются расходы на обслуживание автомобиля;

• можно возместить НДС;

• для оформления понадобится относительно небольшое число документов;

• сниженные требования при оценке платежеспособности;

• имеется легальная возможность периодически менять автомобиль на более новый.

Физическое лицо, взявшее транспорт в лизинг, будет обладать теми же преимуществами, за исключением налоговых послаблений.

При выборе между кредитом и лизингом следует обратить внимание на минусы последнего:

• машина находится в собственности лизинговой компании, и номинально она имеет право в любой момент забрать транспорт даже без обращения в суд;

• нет никакой возможности произвольно распоряжаться автомобилем: продавать, дарить, завещать, передавать в аренду и т.д.;

• имеются ограничения на модельный ряд автомобилей, есть требования к максимальному размеру пробега.

При заключении договора нужно обратить внимание на параметры кредита, размер ежемесячных платежей, правила выкупа автомобиля, имеется ли возможность обменять машину, компенсировав разницу в остаточной стоимости.

В целом лизинг удобно оформлять фирмам или частным лицам при покупке достаточно дорогих машин представительского класса или предназначенных для интенсивной работы. Впоследствии их можно будет обновить или выкупить практически по себестоимости (с поправкой на количество уже выплаченных средств).

Рекомендуемое видео по теме: