Виртуальная карта - что это такое?
Открытие и получение виртуальной карты.
Открытие и получение виртуальной карты.
1 - Особенности виртуальной карты.
2 - Безопасно ли это и почему?
3 - Как открыть или получить виртуальную карту.
4 - Как пополнять и обналичивать виртуальную карту?
5 - Как расплачиваться с помощью виртуальной карты?
6 - Лучшие варианты виртуальных карт 2017 (список)!
Введение...
Вопрос безопасных покупок в интернете интересует большинство онлайн-покупателей. Ведь если данные карты попадут в руки мошенников, они могут запросто обналичить счет владельца и скрыться с его деньгами. Однако если пользоваться предоплаченной или пополняемой виртуальной картой, этой проблемы можно запросто избежать. Услуги по открытию особого типа карточек предлагает большинство банков и электронных платежных систем.
Особенности виртуальной карты.
Номинально виртуальная карта – это такая же карточка, как и обычный пластик. Она имеет все необходимые реквизиты – номер, имя держателя, срок действия и секретный код CVV2, который указывается на обороте и служит ПИН-кодом для покупок в режиме онлайн.
Ключевое отличие виртуальной карты от обычной – отсутствие физического носителя. Именно поэтому «виртуалкой» можно расплачиваться только в режиме онлайн. С ее помощью нельзя ничего купить в обычном магазине, с нее нельзя снять деньги в банкомате. Однако любые онлайн-платежи с виртуальной картой пройдут на ура. Так, с ее помощью можно:
• совершать любые покупки в онлайн-магазинах – от книг до бытовой техники;
• покупать ж/д и авиабилеты;
• оплачивать гостиницы;
• заказывать еду на дом;
• пополнять баланс мобильного телефона;
• платить квартплату;
• погашать кредиты;
• совершать пополнение счета брокера и т.д.
Словом, с помощью виртуальной карты можно выполнять те же действия, что и с обычной, но не придется вводить данные основного пластика, т.е. плательщик может рассчитывать на повышенный уровень безопасности.
Так как виртуальные карты не имеют физического носителя, то их выпуск обходится гораздо дешевле. В большинстве случае комиссия составляет не более 50 рублей, иногда карта вообще может выпускаться бесплатно.
Другие особенности виртуальных карт:
• держателем в большинстве случаев может быть только владелец основной карточки, но иногда можно открыть «виртуалку» на родственников;
• чаще всего открыть виртуальную карту может только клиент банка, имеющий в нем расчетный счет (дебетовый или карточный);
• карты открываются в режиме онлайн или путем звонка на «горячую линию»;
• срок действия карты невелик – обычно не более 3-6 месяцев, редко можно открыть «виртуалку» на несколько лет;
• банк ограничивает количество средств, которые клиент в сутки может потратить с использованием карты, но лимиты обычно можно увеличить, например, путем дополнительного подтверждения транзакции;
• количество виртуальных карт зависит от банка: некоторые позволяют держать только один экземпляр, другие разрешают выпускать неограниченное число карт.
Виртуальные карты могут открываться в платежных системах MasterCard и Visa, в любой валюте (чаще всего используются рубли). Эмитируют карты не только банки, но и электронные платежные системы, например, Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi.
Безопасно ли это и почему?
Большинство виртуальных карт являются предоплаченными – т.е. на них находится сумма, необходимая для покупки, и после совершения транзакции карта закрывается. К примеру, вы присмотрели в онлайн-магазине хорошую соковарку стоимостью 7500 рублей. Именно эту сумму вы можете перевести на виртуальную карту с основной, совершить покупку с использованием полученных реквизитов и тут же закрыть «виртуалку». В результате вы получите и соковарку, и не «засветите» данные основной карты в сети. Даже если злоумышленники перехватят данные виртуальной карты, они не смогут ей воспользоваться: на ее балансе будет значиться 0 рублей.
Банки защищают виртуальную карту с помощью технологии 3D-Secure. Это означает, что вам придется пройти двухэтапную идентификацию при любой транзакции. Иными словами, держателя виртуальной карты попросят ввести секретный код при проведении покупки (он доставляется в sms или с помощью специального онлайн-приложения, устанавливаемого на смартфон).
Это еще больше повышает безопасность: даже если злоумышленники каким-либо образом получает данные виртуальной карты, они не смогут ничего купить с ее помощью, так как секретный код на телефон получит только владелец. По этой причине большинство банков позволяют открывать виртуальные карты только клиентам, у которых уже имеются счета и подключен мобильный банк (или установлено приложение в смартфоне).
Грубо говоря, виртуальная карта – это кошелек, с которым клиент идет в магазин. Если он всё потратит, то мошенникам ничего не достанется.
Очень удобно под каждую покупку формировать отдельную виртуальную карту. Если же банк позволяет держать только одну карточку этого типа, то ее можно просто пополнять на нужную сумму непосредственно перед транзакцией.
Как открыть или получить виртуальную карту?
Открыть виртуальную карту достаточно просто. Предусмотрено несколько основных способов:
• в личном кабинете платежной системы (для Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney и других электронных платежных системах);
• посредством онлайн-банка (Альфа-Банк, банки группы ВТБ, Русский стандарт, Тинькофф);
• через банкомат (ТрансКредитБанк, Банк СМП);
• через терминалы оплаты Элекснет, Comepay (Банк СИАБ, Русский стандарт);
• по телефону «горячей линии» (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф).
В любом случае необходимо будет приготовить для оплаты нужную сумму (номинал карты) плюс доплатить комиссию за открытие (обычно она рассчитывается автоматически). Также необходимо будет выбрать:
• платежную систему (если банк это позволяет);
• валюту будущей карточки (имейте в виду, что для покупок в долларах лучше использовать карты Visa, а для покупок в евро – MasterCard, так можно избежать двойной конвертации средств);
• срок действия;
• тип карты – пополняемая или предоплаченная.
После заказа карты и пополнения ее баланса клиент получит определенным образом (посредством sms, на электронную почту, выводом прямо на экран) все необходимые реквизиты для проведения платежа онлайн:
• номер карточки;
• имя держателя (будет указано латиницей);
• срок действия карты (обратите внимание, что некоторые платежные системы могут не принимать виртуальные карты, срок действия которых истекает в текущей месяце, так что лучше брать время с запасом);
• CVV-код.
Некоторые банки, например, Альфа-банк и Промсвязьбанк, выдают реквизиты карты на физическом носителе. Внешне носитель выглядит так же, как обычная карточка, с брендом банка, но без магнитной полоски и чипа, т.е. использовать ее в терминале или банкомате бесполезно. Чаще всего ее можно получить в отделении банка при непосредственном обращении либо путем предварительного заказа по телефону или через сайт.
Большинство банков выдают «виртуалки» только своим клиентам в качестве дополнительной карточки к уже имеющейся дебетовой (или кредитной), но некоторые (например, Русский стандарт, Тинькофф) могут выдать карточку и человеку «с улицы».
Как пополнять и обналичивать виртуальную карту?
Первичное пополнение осуществляется непосредственно при открытии карточки. Указанная клиентом сумма списывается со счета держателя (либо он пополняет карту наличными в банкомате, терминале, отделении и т.д.).
Возможность дальнейшего пополнения зависит от трех факторов:
• типа карты – если она предоплаченная, то ее хватает только для одной покупки;
• срока действия виртуальной карты – как уже говорилось выше, лучше не использовать ее в месяц окончания действия, т.к. платеж и зачисление могут быть обработаны некорректно;
• ограничений, которые наложил клиент (к примеру, если запрещены онлайн-транзакции, то пополнить ее через интернет-банк не получится).
Также нужно обратить внимание на лимиты. Некоторые банки накладывают ограничение не только на пополнение или снятие средств, но и на оборот. Например, если суточный лимит на оборот установлен на сумму в 50 тыс. рублей, и вы уже потратили сегодня 25 тыс. рублей, то пополнить карточку можно максимум на 25 тыс. рублей, а рассчитаться ей получится только через сутки, когда лимит обновится.
Пополняется виртуальная карта теми же способами, что и обычная:
• наличными через любой банк или систему переводов;
• через банкомат (наличными или с другой карты);
• в режиме онлайн через интернет-банк или мобильное приложение;
• посредством электронных платежных систем;
• с помощью sms.
Количество способов и комиссия за перевод зависят от конкретного банка.
Обналичивание средств с виртуальной карты невозможно ввиду ее специфики – физического носителя просто нет, поэтому в банкомат помещать нечего. Даже если клиенту выдали пластик с реквизитами, то устройство его не считает, так как на нем нет магнитной ленты.
Под обналичиваением подразумевается перенос средств с виртуальной карты на обыкновенную дебетовую или кредитную. Также возможен перевод на карты другого банка. Однако за это придется уплатить комиссию.
Как расплачиваться с помощью виртуальной карты?
Как уже говорилось выше, виртуальными картами можно расплатиться только в режиме онлайн. Для этого необходимо указать в окне платежа реквизиты карты, требуемую сумму и нажать «Продолжить» – словом, всё, как при расчете обычными пластиковыми картами.
Обратите внимание, чтобы сайт платежной системы обладал Green Bar (зеленый замок в браузерной строке перед http), это гарантирует шифрование передаваемых данных и дополнительно защищает информацию от хакеров.
Если виртуальная карта защищена технологией 3D-Secure, для подтверждения платежа необходимо ввести код, пришедший в sms или сгенерированный специальным мобильным приложением.
Перед проведением транзакции необходимо убедиться, что получатель платежа (т.е. интернет-магазин) поддерживает переводы посредством международных платежных систем Visa или MasterCard.
Если вдруг платеж по той или иной причине не прошел, то средства вернутся обратно на виртуальную карту через 30 дней. Если она к тому моменту будет закрыта, то деньги зачислятся либо на основную карту, либо на счет «До востребования». Чтобы ускорить отмену транзакции, необходимо связаться с банком-получателем платежа и запросить у него поручение о незачислении средств и направить его банку-отправителю (эмитенту виртуальной карты).
Лучшие варианты виртуальных карт (таблица)!
Ниже указаны в качестве примера виртуальные карты, эмитируемые ведущими банками России. Цены и тарифы указаны для Москвы и актуальны на февраль 2017 года.
| Сбербанк | ||||||
| Альфа Банк | ||||||
| Тинькофф | ||||||
| Русский Стандарт | ||||||
| Ак Барс | ||||||
| МТС Банк | ||||||
| Промсвязьбанк | ||||||
| Банк Москвы ВТБ | ||||||
| Qiwi | ||||||
| Яндекс Деньги | ||||||
| Webmoney |
