Как долго банки / МФО рассматривают заявку на кредит?
1 - От чего зависит время рассмотрения заявки на кредит?
2 - Как ускорить время рассмотрения заявки?
3 - Стоит ли брать экспресс-кредиты?
4 - Банки, выдающие кредиты максимально быстро!
Введение...
При взятии кредита в банке у заемщика возникает закономерный вопрос – как долго будет рассматриваться его заявка? Когда кредит нужен срочно, то время нередко становится определяющим фактором, и тогда клиент оформляет заем в том банке, где быстрее дали одобрение. Банки прекрасно понимают это и конкурируют друг с другом, стремясь сделать процедуру скоринга максимально быстрой.
От чего зависит время рассмотрения заявки на кредит?
Перед оформлением займа клиент всегда заполняет специальную анкету, в которой указывает ключевые данные о себе, в том числе размер дохода, наличие имущества в собственности, сумму долгов, семейное положение и т.д. После она направляется в службу безопасности банка, где клиент проходит скоринг. От скорости этой процедуры и зависит то, насколько быстро учреждение вынесет свой вердикт относительно одобрения или неодобрения заявки.
Скоринговая система в каждом банке своя, более того, для каждого вида кредита разработаны отдельные алгоритмы. Так, личность клиента, желающего взять обычный потребительский заем в пределах 100-150 тысяч рублей, будет рассматриваться гораздо быстрее, чем потенциального ипотечника. А для оформления кредитной карты зачастую достаточно формального соответствия заявителя базовым параметрам – зачастую ее выдача производится по системе автоматического скоринга или даже без нее.
Итак, среднее время рассмотрения заявок выглядит так:
• кредитная карта – до одного дня (иногда ответ дается мгновенно);
• потребительский кредит – от 1 до 3 дней;
• автокредит (подробнее) – от 1 до 5 дней;
• ипотека (подробнее) – от 3 до 7 дней.
Время рассмотрения заявки зависит:
• от суммы займа – чем он больше, тем тщательнее банки будут анализировать клиента;
• количества предоставленных документов – если заемщик постарался и подкрепил свои заявления о доходе правильно оформленными справками, то банк не будет лишний раз перепроверять информацию;
• кредитной истории заемщика – если она, как говорится, «белая и пушистая», то банк не будет тратить лишнее время и даст свое согласие, а если у клиента имеются просрочки, то служба безопасности проведет дополнительный анализ его риск-профиля;
• типа займа – к примеру, рассмотрение ипотеки затягивается, так как банк оценивает не только заемщика, но и покупаемую им недвижимость;
• валюты займа – службе безопасности нужно дополнительно оценить валютные риски.
Также время оценки зависит от статуса клиента – зарплатные клиенты имеют приоритет перед заемщиками «с улицы». Максимально быстро одобрение можно получить, если у вас уже имеется предодобренный кредит – менеджер огласит решение банка сразу же, как вы оформите заявку.
Как ускорить время рассмотрения кредитной заявки?
Зная, от чего зависит продолжительность рассмотрения анкеты заемщика, можно сделать несколько выводов о том, как ускорить процесс:
• указывайте в анкете только правдивые сведения – выявленная неточность или откровенная ложь не только задерживает время рассмотрения заявки, но и снижает уровень доверия банка;
• просите сумму, адекватную вашему дохода – в идеале будущий платеж должен составлять не более 30-40% от размера зарплаты, чтобы у банка не возникло лишних вопросов;
• предоставляйте полный пакет документов – паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, «военник» и т.д.;
• не берите валютных займов, если не имеете доходов в выбранной валюте.
Быстрее рассмотрят заявку в том банке, где вы имеете открытый вклад или карту, либо ранее брали кредит и благополучно его выплатили. В этом случае вы будете у банка в «белом списке», и новый заем одобрят быстрее и охотнее.
Первым делом стоит обратиться в свой зарплатный банк – рассмотрение заявки всегда будет быстрее. Чтобы лично не ходить в отделение, можно сделать запрос в режиме онлайн. Более того, многие банки рассматривают онлайн заявки в качестве приоритетных, и вы быстрее получите ответ.
Многие заемщики, которым срочно нужно деньги, отправляют сразу несколько запросов в разные банки. Такая логика вполне понятна: они хотят либо взять заем в первом же учреждении, где будет одобрение, либо выбрать из нескольких кредитов.
Но лучше этого не делать, и вот почему. Все запросы на взятие кредита фиксируются в кредитной истории, а банки обязательно обращаются к ней при проведении скоринга. Если они увидят, что клиент делает много запросов, то автоматически предполагают, что он возьмет все одобренные займы и выйдет за пределы своей кредитоспособности. Поэтому они предпочитают из осторожности не выдавать кредиты.
Лучше отправить запрос в 1-2 банка, дождаться решения и если оно вас не удовлетворить, аннулировать заявку и отправляться в другое учреждение (важно именно закрывать запрос, чтобы другие банки не думали о вас как о «мультизаемщике»).
Важно понимать, что данное правило не работает, если вы хотите взять крупный кредит на квартиру или машину. В этом случае лучше сделать несколько запросов – понятно, что сразу десяток ипотек вы не оформите, а для банков это будет сигналом, что вы ищите лучшее предложение. Вполне возможно, что они ускорят обработку вашего запроса.
Стоит ли брать экспресс-кредиты?
Экспресс-кредит или кредиты моментальной выдачи – достаточно популярный продукт, предлагаемый банками. Особенность этих займов, как видно из названия – мгновенная оценка кредитоспособности клиента и выдача ему средств на карту или наличными сразу при обращении (если кредит был одобрен).
Заполнение анкеты производится обычно со слов клиента, но завышать собственный доход не рекомендуется по одной-единственной причине: скоринг-тест производится компьютерной программой на основе сразу нескольких данных, в том числе сведений по средней заработной плате в регионе. Если данные будут слишком отличаться, последует отказ.
Кроме того, скоринг производится на основе:
• вашей кредитной истории;
• данных, имеющихся в распоряжении банка.
Так, если вы хотя бы раз оставляли заявку на получение кредита и прикладывали к ней справку о доходах, именно такой доход «закрепится» за вами и будет учитываться при экспресс-оценке. Банки обмениваются такой информацией довольно охотно, более того, с июля 2017 года заработала система межбанковского обмена данными. Теперь кредитно-финансовые учреждения обмениваются данными о неблагонадежных клиентах на законных основаниях. Поэтому, если вы просрочили кредит или указали неверные сведения в анкете, это отразится не только в кредитной истории, но и «осядет» в банковских архивах и обязательно «всплывет» при скоринг-тесте.
Следовательно, на взятие экспресс-кредитов могут претендовать только заемщики с хорошей кредитной историей, «белой» заработной платой и отсутствием долгов.
Плюсы такого кредита:
• быстрое принятие решения – в течение часа;
• минимум документов – нужен только паспорт, если нужны дополнительные гарантии, возьмите с собой справку о доходах;
• отсутствие залога;
• возможность дополнительно оформить кредитную карту для увеличения объема кредитования.
Минусы:
• банк компенсирует риски повышенной процентной ставкой;
• небольшие суммы – больше 200 тыс. рублей получить вряд ли получится;
• короткие сроки – до 2-3 лет;
• вводятся дополнительные ограничения – например, кредит предлагается только определенной социальной группе или представляется только на рефинансирование.
Часто менеджерами навязывается страховка. От нее, конечно, можно отказаться, но при этом надо быть готовым к повышению процентной ставки.
В целом экспресс-кредиты стоят посередине между микрозаймами и обычными потребительскими кредитами. Получить их относительно легко, но выплаты будут достаточно болезненными. Брать или не брать экспресс-займы – решение остается за вами.
Банки, выдающие кредиты максимально быстро!
В борьбе за клиента банки стараются оценивать заемщиков как можно быстрее. В списке ниже – 20 самых выгодных предложений крупнейших банков России, предлагающих кредиты с оценкой «день в день».
Отметим всё же, что по факту оценка производится в течение 24 часов, поэтому, если вы оставили заявку вечером, то ответ будет, скорее всего, утром. Если же сутки истекли, а от банка ответа нет, то вам, скорее всего, отказали, и имеет смысл отправляться в другой.
| Сетелем Банк | |||||
| Альфа Банк | |||||
| Интерпромбанк | |||||
| Интерпромбанк | |||||
| Ренессанс Кредит | |||||
| Хоум Кредит Банк | |||||
| Тинькофф Банк | |||||
| ОТП Банк | |||||
| Почта Банк | |||||
| Райффайзенбанк | |||||
| Ренессанс Кредит | |||||
| ОТП Банк | |||||
| Сетелем Банк | |||||
| Сетелем Банк | |||||
| Азиатско-Тихоокеанский банк | |||||
| Сетелем банк | |||||
| Ренессанс Кредит | |||||
| Уральский банк реконструкции и развития |
(!) Данные актуальны по состоянию на лето 2017 года. Ставки и суммы даны для московских подразделений, параметры кредита в регионах могут отличаться.
